Вы берете кредит в банке? Тогда Вам крайне необходимо знать, что такое кредитная история. Далее все по порядку.
В силу разных обстоятельств любому человеку могут потребоваться кредитные услуги банка. Когда он решается на получение такой услугой банка, как кредит, то при заключении банковского договора он дает согласие на передачу данных о себе как заемщике, где учитывается его платежеспособность, просрочки по оплате кредита и прочие данные.
Вся эта информация передается в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В соответствии с законом РФ любая организация, предоставляющая кредитные услуги обязана взаимодействовать с НБКИ. В свою очередь бюро обязуется накапливать и хранить всю подаваемую информацию о кредитополучателях и предоставлять ее банку или заемщику.
В процессе создания кредитная история проходит несколько этапов:
- Первым этапом начала создания кредитной истории становится обращение клиента с кредитным заявлением в банк. При подобном обращении клиент дает право банку воспользоваться информацией, которую предоставляет бюро кредитных историй о клиенте. И тем самым дает право бюро создавать кредитную историю.
- Следующим этапом становится обращение Национального бюро кредитных историй в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) о наличии информации о клиенте у них.
- Не только оперативное добавление информации требуется в НБКИ, но и ее хранение. Данная информация представляет из себя данные о том, как кредитополучатель выполняет свои обязательства по кредитному договору.
- Всю имеющуюся информацию бюро представляет кредитору при наличии соответствующего запроса от клиента.
Состав кредитной истории следующий:
- Титульный лист. На нем вся ознакомительная информация о клиенте (ФИО, дата и место рождения, данные документа, удостоверяющие личность, страховой номер лицевого счета и идентификационные данные клиента как налогоплательщика).
- Основная часть. Она представляет из себя данные о сумме займа, сроке кредитного договора, фактические данные об исполнении условий договора (погашении кредитного долга) и месте жительства. Если были судебные разбирательства, то их решения будут также включены в этот элемент кредитной истории.
- Заключительная часть кредитной истории состоит из данных о источнике формирования предоставленных данных (полное и сокращенное название организации, государственный номер этого юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика (инн), а также код основного классификатора). Эта часть доступна только для узкого круга лиц и является закрытой.
Стоит учесть, что в кредитной истории не ведется учет:
- сделанных покупок;
- имеющегося имущества кредитополучателя;
- личных данных заемщика (медицинских показателей, семейное положение и другие данные).
Без согласия клиента ни одна организация не имеет права запрашивать данные о кредитной истории в соответствующих бюро.
Некоторые банки требуют от получателей кредита участия поручителей. На них составляется такая же кредитная история, как и на заемщика. В отличие от заемщика поручитель не получит урона только в случае добросовестного погашения кредита заемщиком. В случае потери платежеспособности кредитополучателя сразу же поручитель становится плательщиком задолженностей по кредиту.
В случае просьбы даже близкого человека о поручительстве стоит задуматься о последствиях такого согласия, ведь в случае проблем с оплатой кредита страдает кредитная история и заемщика и поручителя.
Все данные в кредитной истории хранятся 15 лет. Их сбор ведется с 2005 года, данных за более ранний период нет.
Надеюсь все уяснили для себя, что такое кредитная история и насколько она важна для каждого из нас. Поэтому рекомендую отнестись к ней должным образом и не портить свой кредитный рейтинг.
