Где и как получить кредит пенсионерам работающим и неработающим?

Для большинства современных людей наступление пенсионного возраста отнюдь не означает снижение активности: некоторые из них продолжают работать, а другие, наоборот, избавившись от серых трудовых будней, посвящают себя любимому делу, на которое вечно не хватало времени, пока была работа. Но размеры пенсий большинства пенсионеров настолько малы, что порой их не хватает даже на самое необходимое.

На выручку пенсионерам сегодня приходят банки, предлагая разные программы кредитования на вполне лояльных условиях. Количество банков, готовых работать с данной категорией населения, постоянно растет, так как практика показывает, что являясь людьми «старой закалки», они не допускают просрочек платежей и процент невозвратов кредита с их стороны крайне мал.

Где получить кредит пенсионерам?

Основной фактор, на который банк обращает внимание при выдаче кредита пенсионерам – это их возраст на момент окончания действия кредитного договора. Каждый банк самостоятельно устанавливает этот возрастной ценз, исходя из своей кредитной политики. Например, ВТБ 24, ТРАСТ банк, РенессансКредит готовы кредитовать только тех граждан, возраст которых будет не более 65 лет на день погашения кредита. Для некоторых банков и 60 лет является предельным возрастом (БИНБАНК). Есть и такие кредитные организации, которые практикуют разные возрастные ограничения для женщин и мужчин: 60 и 65 лет соответственно, например, в Росбанке.

Коммерческие банки все чаще стали уделять внимания этой группе заемщиков, вводя для них в свои линейки кредитных продуктов специальные программы, часто обозначенные как «Пенсионный кредит». Но многие банки выдают заем пенсионерам в рамках имеющихся у них схем кредитования, внося определенные коррективы с учетом их возраста и доходов. Сбербанк выбрал именно второй вариант при работе с клиентами почтенного возраста. Этот банк является лидером в этом сегменте рынка кредитования благодаря низким процентам и гибкому подходу к каждому клиенту.

Как получить кредит пенсионерам? Условия получения займа пенсионером в рамках потребительского кредитования

Потребительский кредит без поручителей – один из самых востребованных в этой категории заемщиков. Для пенсионеров, получающих пенсию со счета в Сбербанке, и желающих взять кредит, сумма которого будет определяться исходя из величины пенсии, необходимо предъявить лишь свой паспорт при подаче заявления. Вероятность того, что кредит будет одобрен, весьма высока, и окончательный ответ можно получить не более, чем через пару часов.

Для потенциальных заемщиков почтенного возраста, не имеющих пенсионный счет в Сбербанке, срок вынесения решения о выделении кредита равен уже 2 рабочим дням. Также, им, помимо паспорта РФ и пенсионного удостоверения, надо предоставить: бумагу из Пенсионного фонда, подтверждающую размер пенсии, и документ о временной регистрации по месту своего фактического пребывания (если нет постоянной прописки). Причем, при предъявлении временной регистрации, срок кредита должен быть равен и меньше срока действия этого документа.

Для пенсионеров, рассчитывающих получить заем, ежемесячные платежи по которому будут значительно превосходить сумму пенсии, потребуется предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность, например:

• для работающих пенсионеров – это справка об официальном доходе с места трудовой деятельности;
• для сдающих в аренду жилые или нежилые помещения – это документы, подтверждающие право собственности на сдаваемую в аренду недвижимость, плюс договор на аренду и копию справки по форме 3-НДФЛ, показывающую выплаченные налоги от этого вида деятельности;
• для пенсионеров, имеющих любые другие источники дохода, — это справка по форме 2-НДФЛ.

Возрастное ограничение, как для мужчин, так и для женщин составляет 75 лет. Но есть определенные нюансы относительно возраста при получении потребительского кредита:

• для тех, кто не достигнет 65 лет на дату погашения кредита, обеспечение не требуется;
• для пенсионеров, чей возраст будет больше 65 лет на дату окончания кредитного договора, необходимо наличие поручителей или залогового имущества.

Потребительский кредит для пенсионеров без обеспечения

Надо отметить, что Сбербанк России кредитует пенсионеров, которые открыли счет в их офисах для получения пенсии, на более выгодных условиях по сравнению с теми, кто получает свои пенсии через другие банки.

Максимальная сумма по необеспеченному кредиту, на которую можно рассчитывать – это 1,5 млн. руб. А минимальный размер займа колеблется в зависимости от региона: для Москвы он составляет 45 тыс. руб., для большинства остальных – 15 тыс. руб. Валюта кредита может быть не только рубли, но и доллары, и евро. Величина нижних и верхних границ суммы займа в иностранной валюте такие же, как и в рублях, только выраженные в валютном эквиваленте: для долларовых кредитов – 450 и 50 000 долларов США; для кредитов в евро – 300 и 38 000 евро соответственно.

Данный вид кредита можно взять минимум на 3 месяца, либо растянуть выплату процентов и основного долга на целых 5 лет.

Процентная ставка зависит:

• во-первых, от срока кредитования;
• во-вторых, от того, получает ли заемщик свою пенсию на счет в Сбербанке или нет.

Минимальный процент по кредиту без обеспечения, равный 17%, выплачивается при условии, что он взят на срок от 3 месяцев до 1 года и только теми, кто доверил свою пенсию банку. Для этих же пенсионеров, но по кредиту на более длительный срок процентная ставка составит уже 18,5%.

Для остальных клиентов стоимость кредита будет составлять:

• 20,5% на срок до года;
• 21,5 % — на срок от 1 года до 5 лет.

Вот здесь и видна ощутимая выгода для тех, кто переводит свою пенсию на счет или вклад в Сбербанке. Такие бонусы, в виде пониженных процентов для «своих» клиентов, можно объяснить тем, что банки имеют возможность контролировать доходы и расходы тех заемщиков, которые проводят свои операции через открытые у них счета, что снижает риски, связанные с невозвратом кредита и просрочками платежей.

Потребительский обеспеченный кредит для пенсионеров

Как только пенсионер отметил свой 65-летний юбилей, ему уже не взять кредит без предоставления поручителей или залога. Также обеспеченный кредит применяется в случае, если пенсионер желает получить значительную сумму от банка, что часто приводит к привлечению супруга к кредитному договору, в качестве созаемщика.

Поручителями, чаще всего, выступают родственники, которые должны быть гражданами РФ, работающие и не достигшие пенсионного возраста.

Предоставив поручителей, можно уже рассчитывать на получение 3 млн. руб., вместо 1,5 млн. руб. при необеспеченном кредите.

И процентные ставки становятся немного выгоднее:

• для получающих пенсию в Сбербанке: 16,5 % — на срок от 3 месяцев до 1 года, 17,5% — на срок от 1 года до 5 лет;
• для сторонних клиентов: от 19,5 % — на срок до 1 года; от 20,5% — на срок свыше 1 года.

Потребительский кредит под залог недвижимости

Возможность предоставить недвижимость в качестве залога существенно улучшает условия получения займа для пенсионеров:

• длительность кредита возрастает уже до 7 лет;
• максимальная сумма кредита может составить 10 млн. руб.;
• процентная ставка равна 14,5% для любого срока кредитования и для всех граждан.

В качестве залога пенсионеры могут оставить следующие объекты недвижимости:

1. квартиру или таун-хаус;
2. частный дом;
3. гараж;
4. земельный участок.

При заключении кредитного договора, обеспеченного залогом, поручительство супруга(и) является неотъемлемым условием.

При оформлении такого вида кредита помимо стандартного пакета документов, требуемого для беззалогового потребительского кредита, надо предоставить еще документы по самому объекту залога, а также будет проведена его оценка независимыми экспертами для установления стоимости. Все это увеличивает срок рассмотрения заявки до 10 дней.Если вы мечтаете обставить квартиру новой мебелью, но не хвататет средств тогда читайте,что нужно Для оформления кредита.

Условия погашение потребительского кредита

Погашение кредита происходит аннуитетными платежами. Ограничений по досрочному погашению никаких нет: ни по сумме, ни по сроку. Это можно сделать в день очередного платежа по графику, не заплатив при этом никаких комиссий.

Нарушение срока погашения кредита обернется для Вас штрафными санкциями в размере 0,5 % от суммы несвоевременно внесенного платежа за каждый день опоздания.

Из дополнительных комиссий, существенно увеличивающих конечную стоимость потребительского кредита, надо выделить внесение ежегодных страховых взносов в размере 0,8-1,8% от страховой суммы. Страхование жизни и здоровья при получении кредита для этой категории заемщиков является обязательным условием.

Получается, что Сбербанк предоставляет возможность получить кредит пенсионерам по стандартным кредитным продуктам, но с определенными особенностями, учитывающие их потребности и возможности. И при детальном рассмотрении каждого вида кредита, можно сделать вывод, что условия их предоставления пенсионерам несколько мягче, чем для других категорий заемщиков. Это позволяет получить кредит и осуществить свою мечту даже неработающим пенсионерам.

Конечно, Сбербанк является лидером на рынке потребительского кредитования и охватывает все возрастные группы общества, предлагая для каждой из них особые условия. Но сейчас и многие коммерческие банки обратили свое внимание на старшую возрастную категорию потенциальных заемщиков. Именно пенсионеры считаются самыми добропорядочными клиентами, отличающиеся пунктуальностью при выплате ежемесячных платежей. Они всегда имеют стабильный источник дохода в виде пенсии, а также большинство из них успевают приобрести собственное имущество, которое может быть залогом по кредиту, что существенно снижает риски невозврата займа для банка. Поэтому с каждым днем кредит пенсионерам предлагают все больше кредитных организаций, со специальными программы кредитования на выгодных условиях.