Лучшие кредитные карты без подтверждения дохода

Почему многие граждане нашей страны выбирают кредитные карты без подтверждения дохода? В чем их преимущество, а в чем недостатки перед обычными кредитками?

Кредитные карты быстро вошли в повседневный обиход российских граждан. Действительно, это очень удобно, когда можно позволить себе купить понравившуюся вещь, даже если собственных средств немного не хватает. А «кредитка», вот она под рукой, и готова всегда прийти на помощь. Но, эти покупки за безналичный расчет, с использование кредитных денег на карте, порой заставляет людей терять чувство меры, и они сами не замечают, как оказались в «долговой яме».

Прежде, чем оформить заявку на кредитную карту, надо ознакомиться с огромным количеством комиссий, итоговая сумма которых может превысить сумму самого кредита.

Это могут быть комиссии за:

• первичный выпуск и перевыпуск карты;
• годовое обслуживание;
• внесение денежных средств в счет погашения кредита через банкомат, терминал или кассу;
• снятие наличных денежных средств. Причем, размер комиссий может различаться от того, где происходит получение «налички»: в банкоматах, через кассу банка-кредитора или сторонних банков.
• безналичный перевод денежных средств.

Также, надо отметить, что все эти комиссии, хотя и выражены в процентном отношении от суммы совершаемой операции, но обычно имеют минимально установленный размер. Например, если клиент решил снять 200 рублей через банкомат, а комиссия за эту услугу звучит, как «1,5% от суммы или минимум 150 руб.», то в итоге и заплатит он эти 150 рублей.

Многие банки предлагают кредитные карты с льготным периодом, в течение которого держатель карты пользуется деньгами банка бесплатно, т.е. проценты в этот период не начисляются. Чаще всего, встречается льготный период длительностью в 60 дней. Важно обратить внимание на то, с какого момента начинается отсчет этой «привилегии»: дата заключения договора или дата первого использования карты. Обслуживание такой карты несколько дороже, чем тех, которые не имеют льготный период, да и процентная ставка, скорее всего, окажется выше, чем при стандартных условиях.

Процентная ставка и лимит по карте устанавливаются для каждого клиента индивидуально. Для «своих» клиентов, с которыми банк уже неоднократно успешно сотрудничал, и лимит по карте установят высокий, и процент будет пониже. А клиентам «с улицы», особенно те, кто не может подтвердить свои доходы, вряд ли, выдадут кредитную карту с лимитом на значительную сумму, и проценты будут завышен.

Страхование заемщика по данному банковскому продукту также носит рекомендательный характер, но часто отказ клиента приводит к увеличению процентной ставки на несколько пунктов.

Чтобы понять, какие условия являются определяющими при выборе кредитной карты, ниже приведены лучшие кредитные карты без подтверждения дохода от разных банков.

Банк Транспортный

Данный банк предлагает банковский продукт «Моя идеальная карта +». Самой выгодной и предоставляющей большие возможности клиенту будет карта Visa Classic. Ежегодное обслуживание обойдется клиенту в 800 рублей, и эта сумма уже учитывает страховой сертификат. Если держатель карты не воспользовался ею в течение года, то заплатить все равно придется 150 рублей за обслуживание карточного счета.

Комиссии за первичный выпуск нет, но вот за досрочный перевыпуск карты в случае потери, кражи или порче составит 800 рублей. Срок ее действия — 36 месяцев.

Максимальная сумма лимита – 300 тыс. рублей. Процентная ставка — 23%. Пользоваться кредитными средствами и не платить проценты можно в течение 55 дней.

Минимальный обязательный ежемесячный платеж (МОП) должен составлять не менее 10% от всей суммы долга. Если клиент хранит собственные средства на карточном счете, то он получает за это доход в виде начисления процентов на среднемесячный остаток, превышающий 3000 рублей. Минимальный процент – 2%, максимальный – 10%, если остаток выше 450 тыс. рублей.

Комиссия за снятие собственных средств и кредитных различается:

• в банкоматах банка-кредитора – 2,5% от суммы при снятии заемных средств, 0% — при получении собственных средств;
• в банкоматах других банков – 0,45-1,5% от суммы собственных средств и 3% от суммы займа.

При всех этих комиссиях установлен минимальный порог – 150 руб.

За безналичный перевод клиент заплатит от 0,5% до 2% от его суммы. Оплата картой товаров и услуг в торговых точках и интернет-магазинах не предусматривает комиссии.

Тариф за пополнение карты зависит от того, где это происходит, и составит от 0% до 2%.

Московский Кредитный Банк

Наиболее привлекательной для клиентов считается «Единая кредитная карта», позволяющая использовать как кредитные средства, так и собственные. На последние начисляется процент в размере 4-10,25% в зависимости от: среднемесячного остатка и суммы совершенных покупок с помощью карты.

Несомненным преимуществом этой карты является относительно низкая процентная ставка – 20% (рубли) и 14% (доллары и евро), причем, единая для всех категорий заемщиков. В течение 55 дней можно пользоваться кредитными средствами бесплатно. Кредитный лимит не превышает 300 тыс. рублей для всех видов карт, кроме Gold – до 500 тыс. руб. и Platinum – до 800 тыс. руб. МОП – 10% от суммы долга.

Выпускается карта на 6 лет. Комиссия за выпуск и активацию карточного продукта составляет по 650 рублей за каждую. Для карт Gold и Platinum эти же комиссии равны 2500 и 4500 рублей соответственно.

Комиссия за снятие средств:

• За снятие собственных средств с карты в устройствах банка-кредитора и банках-партнеров комиссии нет.
• Во всех остальных банках – 1,5% от суммы, но минимум 150 руб.
• За снятие заемных средств в банкоматах и ПВН этого банка и ОРС (объединенная расчетная система) клиент заплатит 1,5% от суммы, но не меньше 90 руб., в сторонних банках – 3%, но не менее 150 руб.

Пополнять карту лучше через банкоматы и терминалы, так как эта операция не предусматривает взимание комиссии. А внесение денег через кассу является платной услугой.

Флексинвест Банк

Кредитно-депозитная карта «ФлексКомфорт» типа MasterCard Standard выпускается на 36 месяцев.

Кредитный лимит может устанавливаться в пределах от 20 до 250 тыс. руб.

Процентная ставка для безналичных операций колеблется в диапазоне от 23,9% до 35,9%, а если клиент обналичил кредитные средства, то он уже заплатит за них от 41,9% до 53,9% годовых. На среднемесячный остаток собственных средств держателя карты, превышающий 5 тыс. руб., начисляется 5,9% годовых. Льготный период отсутствует. МОП составляет 5%.

За получение карты надо заплатить 600 руб., за перевыпуск по окончании срока действия — 400 руб.

Комиссия за снятие как собственных, так и кредитных средств одинаковая:

• 0,79% от суммы, но минимум 100 руб. – за получение денег в банкоматах банков ОРС;
• 1,49% от суммы, но не меньше 300 рублей – за получение денег через кассу.
• Комиссия за переводы на счета других банков – 3,99%, но не меньше 100 рублей.

Банк Зенит

Кредитка «Карта с льготным периодом» может принадлежать как международной платежной системе VISA International, так и MasterCard. Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента в зависимости от его платежеспособности, в размере от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб. Процентная ставка колеблется от 17% до 20%. Грейс-период – 50 дней. МОП – 10% от суммы задолженности. Стоит обратить внимание на большой размер неустойки за несвоевременно внесенный минимальный платеж – 50% от его суммы за каждый день просрочки. Клиенту начисляют 1% годовых на остаток собственных средств.

Комиссии за выпуск и годовое обслуживание не взимаются.

При снятии собственных денежных средств с карточного счета через банкоматы и ПВН:

• Банка Зенит комиссия – 0%;
• банков-участников ОРС — 0,5%;
• всех остальных банков – 1%, но не менее 200 руб.

При получении наличных средств за счет кредитного лимита клиент заплатит 3,5% от суммы, если воспользовался банкоматом или ПВН Банка Зенит; 4% — для банков ОРС; 4% или минимум 300 рублей – для всех остальных банков.

Банк «Открытие»

Кредитная карта «WebMoney-Открытие» позволяет подключить карточный счет к WebMoney кошельку и производить между ними мгновенные платежи. При любой покупке, совершенной с помощью карты, зачисляется 1,1% от суммы на счет электронного кошелька.

Кредитный лимит не превышает 500 тыс. руб. Процентная ставка – 25-36% годовых. МОП – 5% от суммы задолженности. Грейс-период – 55 дней.

Выпускаются только карты платежной системы VISA International.

Комиссия за оформление:

• 200 руб. – для карты моментального выпуска Unembossed;
• 850 – для VISA Classic;
• 3500 руб. — для VISA Gold;
• 8500 руб. — для VISA Platinum.

Комиссия за годовое обслуживание начинает начисляться со второго года действия карты.

Комиссия за получение налички за счет заемных средств: 3,5% (min 7$) — через Банкоматы и ПВН Банка Зенит и Банка ВТБ 24; 4% (min 10$) — для всех остальных банков.

На остаток собственных средств (свыше 50 тыс. руб.) начисляется доход в размере от 2% до 10%.

Штрафные санкции за просрочку:

• в первый раз – 300 руб.;
• во второй раз – 600 руб.;
• в третий раз – 1800 руб. + 0,3% от суммы долга за каждый день просрочки.

Подводя итог можно сказать, что кредитные карты без подтверждения дохода удобны тем, что для их оформления нужен минимальный пакет документов, а значит оформляются они быстро и в кратчайшие сроки вы имеете полноценный платежный инструмент. Недостаток лишь в том, что в замен вы получите завышенные процентные ставки и ограниченные кредитные суммы.