Мошенничество с пластиковыми картами. Как защитить свои деньги?

Банковская пластиковая карта – бесспорно, удобный инструмент управления своими финансами, который в то же время привлекает большой интерес со стороны разного рода мошенников. Чем больше «кредиток» выпускают банки, тем больше случаев мошенничества с пластиковыми картами фиксируется. При этом с совершенствованием информационных технологий, злоумышленники изобретают все новые и новые способы захвата чужих денег. Пользуясь пластиковой картой, необходимо всегда помнить об определенных мерах безопасности, защищающих вас от мошенничества.

Мошенничество с платежными картами (кардинг). Самые распространенные случаи

Здесь можно отметить и «офлайн»-мошенничество, в том числе воровство карты и даже ограбление человека у банкомата, и «онлайн»-мошенничество.

К примеру, при оплате по «безналу», в ресторане или магазине вашу карту могут провести через POS-терминал дважды, под предлогом того, что она не читается.

Сотрудник малоизвестного заведения может провести вашу карту через устройство, на котором установлен скиммер – специальный прибор для считывания данных карты, и эти данные попадут к злоумышленникам.

При использовании полулегальных онлайновых ресурсов (игорных сайтов, интернет-магазинов и т. д.) существует высокий риск передать данные своей карты мошенником, введя ее номер с клавиатуры или же при оплате услуг или товаров.

Советы:

1. внимательно проверяйте чеки по операциям и никогда не подписывайте чек, если на нем не указана списанная сумма или стоит чужое имя. При обнаружении ошибки в чеке, требуйте аннулирования операции и выписывания нового чека;
2. если с вашего счета пропали деньги – вызывайте полицию и сообщайте в свой банк о произошедшем немедленно;
3. подключите смс-информирование к вашей карте, чтобы всегда быть в курсе всех операций по ней;
4. старайтесь не использовать свою карту в малоизвестных заведениях в странах с высоким уровнем кардинга (в основном это страны с большим потоком туристов, такие как Греция, Турция, Таиланд и т.д.).

Скимминг

Самый распространенный вид кардинга – скимминг (от англ. skim – «снимать сливки»). На платежные терминалы (в магазинах, ресторанах, кафе и т. д.) или банкоматы мошенники устанавливают специальные устройства – скиммеры. При использовании терминала, оснащенного скиммером, данные с вашей карты считываются и либо накапливают информацию, либо сразу передают ее злоумышленникам по радиоканалу. После этого мошенники изготавливают дубликат вашей карты и пользуются ей там, где не требуется подтверждение личности держателя карты или для оплаты покупок в интернете (как в России, так и за рубежом).

При этом ПИН-код от вашей карты выясняется разными способами:

1. за спиной у вас могут просто стоять и подсматривать введенный ПИН-код;
2. на клавиатуру банкомата/терминала наносят специальный спрей, который вы стираете, нажимая цифры вашего Пин-кода, тем самым давая возможность мошенникам его узнать;
3. изготавливаются специальные накладные клавиатуры, устанавливающиеся поверх настоящих: они фиксируют информацию по всем нажатым клавишам и передают ее злоумышленникам;
4. на банкомате устанавливается микрокамера, с обзором на клавиатуру для набора ПИН-кода. Обычно камеру искусно прячут либо маскируют под детали банкомата, так что заметить ее довольно сложно.

К слову, не так давно были зафиксированы случаи, когда вместо микрокамер на банкоматах одного из крупнейших банков использовались самые обычные веб-камеры, которые не прятали, а наоборот, устанавливали на самое видное место. Как ни печально, наличие камер, направленных на клавиатуру банкомата, смутило очень немногих клиентов…

Мошенничество с пластиковыми картами, осуществляемое посредством скимминга, в настоящее время стало целой отраслью. Подобными махинациями занимаются как мошенники-одиночки, приобретающие необходимое для скимминга оборудование через интернет по доступной цене, так и преступные группировки, составом до 50 человек, в число которых могут входить даже банковские сотрудники.

Меры защиты от скимминга:

1. не стесняйтесь закрывать свободной рукой, сумочкой, другим предметом клавиатуру при вводе ПИН-кода, даже если рядом с вами никого нет, и особенно – если есть. При этом старайтесь набирать ПИН быстро, используя несколько пальцев. Помните, что меры по защите собственных денежных средств не могут быть излишними.
2. никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код. Сотрудники банка также не знают ваш ПИН, и не могут требовать назвать его для проверки операции и т. д.
3. услуга смс-информирования или «мобильный банк» позволит вам мгновенно узнать о неправомерных действиях с вашей картой, а значит, и быстро реагировать на них. К тому же если у мошенников окажется доступ к базе держателей карт, в первую очередь их жертвами станут те, у кого такая услуга не подключена. Это логично – такие клиенты могут очень нескоро узнать о пропаже денег и поднять тревогу.
4. старайтесь пользоваться банкоматами, установленными в офисах банка – они чаще и тщательнее проверяются сотрудниками, да и у злоумышленников нет возможности установить необходимое оборудование на глазах у представителей банка. Банкоматы, установленные в деловых и торговых центрах без постоянного присутствия сотрудника банка поблизости, могут быть оборудованы скиммерами, а уличные банкоматы – тем более. Отдавайте предпочтение банкоматам с антискиммером – это специальная насадка на картридер (устройство для приема карт), с замочком наверху. В настоящее время ими оснащены почти все банкоматы Сбербанка и Альфа-банка.
5. проявляйте бдительность: обращайте внимание на видеокамеры, накладные клавиатуры, нестандартные элементы банкомата. Используемое для скимминга оборудование часто выглядит «топорно», закрашено под цвет, немного отличающийся от банкомата.

Фишинг

Менее распространенный вид кардинга – фишинг (от англ. fishing – «рыбалка»): на вашу электронную почту либо на телефон приходит сообщение о том, что у вас заблокирован счет, необходимо проверить транзакцию или еще какая-то надуманная причина. После того, как вы откликнетесь на сообщение, у вас всячески будут пытаться выведать данные карты: могут попросить назвать их, отправить сообщением или зайти на якобы сайт банка и «обновить данные».

При поступлении таких писем на электронную почту не просто игнорируйте их, а сообщайте о спаме.

Помните: никто, даже сотрудники банка, ни под какими предлогами, не имеют право узнавать ваш ПИН-код!

Интернет-перехват

Остерегайтесь сайтов-дублеров, копирующих интернет-банк вашего банка. Внешний вид их скопирован с официального сайта, но при этом соединение не защищено (нет замочка напротив URL вашего интернет-банка).

Все платежные операции в интернете с участием карт должны проводиться в защищенном режиме – обращайте внимание на замочек и следите, чтобы адрес сайта начинался не с http, а с https.

Еще один способ перехвата данных вашей карты – при оплате различных покупок через интернет. Специалисты рекомендуют не осуществлять покупки через интернет с помощью своей основной карты, особенно в том случае, если с интернет-магазином вы ранее не сотрудничали. Для таких покупок идеально подойдет специально выпущенная виртуальная карта. Она имеет определенный, заданный вами лимит, и даже в случае захвата данных, больше указанного лимита мошенники не украдут.

Если к вашей карте изначально не подключена услуга Secure Code – обратитесь в банк за ее подключением. Для подтверждения каждой платежной операции по интернету на ваш номер телефона будет высылаться специальный код, без которого завершить операцию будет невозможно. Создание такой технологии существенно усложнило мошенникам их деятельность.

Наивность и воровство

Не смотря на большое количество информации о защите от мошенничества с пластиковыми картами в открытом доступе, многие люди сами дают злоумышленникам необходимую информацию. К примеру, прилюдно читают ПИН-код по бумажке; жалуясь на плохое зрение, просят прочесть его посторонних людей или банковских сотрудников; записывают ПИН на карте, чтобы не забыть и т. д.

Утеря или кража карты без ее немедленной блокировки также дает мошенникам возможность использовать ее при оплате покупок или снятии наличных.

При пропаже карты необходимо немедленно звонить по телефону, указанному на официальном сайте банка-эмитента или в специальной памятке, которую, как правило, выдают вместе с картой. Сейчас у большинства банков существуют круглосуточные службы поддержки клиентов и по вашей просьбе карту заблокируют даже ночью.

Банкомат-призрак

На первый взгляд такой банкомат не имеет отличий от обычного, но по сути – это пустая коробка с установленным скиммером. Как правило, их устанавливают в малолюдных местах. При попытке обналичить денежные средства, такой «банкомат» выдаст ошибку. Человек отправится на поиски исправного банкомата, а тем временем данные его карты уже окажутся в руках мошенников, которые смогут спокойно обнулить его счет.

Старайтесь использовать банкоматы, установленные в известных вам местах. Если же наличные нужны «здесь и сейчас» – внимательно осмотрите банкомат, его клавиатуру и картридер. Такая бдительность особенно полезна, если вы находитесь за границей!

«Ливанская петля»

Этот вид мошенничества с пластиковыми картами выполняется путем установки в картридере специального кармана из простой фотопленки. Вы сможете снять денежные средства, провести необходимые операции, однако карту банкомат вам не вернет. Тут к вам обращается «случайный прохожий», говорит, что у него была такая ситуация, и для ее решения необходимо еще раз ввести ПИН-код. Рассчитывая на помощь, вы сообщаете ему ПИН или набираете его, не стесняясь присутствием постороннего. Повторное введение ПИН-кода не помогает и «советчик» рекомендует вам срочно обратиться в банк для решения проблемы. После вашего ухода, злоумышленник вынимает петлю и спокойно снимает с карты ваши деньги.

И снова тот же совет: никогда и никому не сообщайте ПИН-код вашей карты! Не принимайте «помощь» от посторонних, сразу звоните в банк – просите заблокировать карту. Обращайте пристальное внимание на любые изменения у картридера: при проведении пальцем по его краям, вы не должны чувствовать никаких острых выступов.

Страхование от кардинга

Итак, к сожалению, на сегодня кардинг является огромной преступной отраслью, которая быстро развивается и все больше совершенствует способы захвата денежных средств. В связи с этим не так давно страховые компании России ввели новую услугу – страхование пластиковых карт. Такое страхование защищает имущественные интересы владельца от рисков, возникающих в процессе владения, пользования и распоряжения пластиковыми картами (как дебетовыми, так и кредитными).

Страхование пластиковых карт предусматривает две группы рисков:

1. имущественные (в том числе утеря карты, хищение, механические повреждения, размагничивание и т. д.);
2. финансовые (непредвиденные расходы, возникшие в связи с несанкционированным использованием карты третьими лицами после ее утраты или хищения).

Страхование может проводиться как в отношении физических лиц – владельцев карт, так банков-эмитентов.

Какие виды карт можно страховать? Страхованию подлежат как личные, корпоративные, дебетовые, так и кредитные карты разных платежных систем (Visa, Maestro, MasterCard и т.д.) различных категорий (Gold, Classic, Electron и т.д.). Не подлежат страхованию дисконтные карты, которые, как правило, приобретаются при получении дебетовых или кредитных, такие как: карты для оплаты услуг авиакомпаний, железнодорожных компаний, операторов сотовой связи, ресторанов и т. д.

Сумма страховой премии определяется в зависимости от вида банковской карты, зависит от программы страхования, величины страховой суммы по договору и т. д. Тариф на страхование, как правило, составляет от 1 до 3 процентов, и зачастую при страховании от финансовых рисков тариф выше, чем от имущественных. Риск наступления страхового случая по картам довольно высок, поэтому предусмотрен широкий перечень исключений, снимающий ответственность со страховщика.

К примеру, страхованием не покрываются:

1. косвенные финансовые потери, возникающие у страхователя в результате утери (хищения) карты (например, комиссия за обналичивание средств, невозможность пользования услугами учреждений, которые принимали к оплате утраченную карту и т. д.);
2. невозможность получения наличных денежных средств по карте в связи с ее внесением в международный стоп-лист;
3. несанкционированное использование корпоративной карты лицом, не обладающим соответствующими полномочиями либо утратившим их в связи с увольнением и т. д.;
4. стоимость изготовления расчетных карт, которыми страхователь, в связи с утратой карты не сможет воспользоваться для оплаты гостиничных услуг, телефонных переговоров и т. п.;
5. отказ банковского работника в выдаче наличных денежных средств, в случае невозможности авторизации карточки, из-за возникших сомнений при идентификации подписи на выдаваемом в подтверждении снятия денег слипе и термической подписи на карточке;
6. возникшие убытки от блокировки счета, произошедшей в результате отказа от покупки без отмены авторизации.

Как можно заметить, наиболее часто возникающие случаи программа страхования банковских карт все же покрывает. Страховать или не страховать свою карту – решать, конечно, только вам. Но если вы не склонны тратить деньги на страхование, подключить услуги «мобильный банк» и «интернет-банк» следует обязательно! Нелишним будет проверять состояние своих счетов как минимум раз в 5-7 дней. Будьте бдительны, не позволяйте мошенникам на вас наживаться!