Бизнес «не уходит в отпуск»… Осознание этого факта требует от финансовых организаций даже в летние периоды года активных действий в части разработки и продвижения новых кредитных продуктов, а также бонусных систем на рынке кредитования представителей малого и среднего бизнеса (МСБ).
Расширяем ассортиментный ряд
Продуктовый арсенал банка Абсолют пополнился сразу на несколько новых кредитных продуктов, ориентированных на предпочтения и специфику деятельности клиентов малого и среднего бизнеса, годовая выручка которых не превышает 3-х миллиардов рублей.
Доходная недвижимость
Одним из новых продуктов банка Абсолют является кредит «Доходная недвижимость», специально разработанный для целей развития бизнеса, связанного с вложением средств в недвижимое имущество. Это долгосрочная ссуда, выдаваемая в объёме от 40 до 150 миллионов рублей на срок до 5-ти лет. Предметом залога по такому кредиту выступает высоколиквидная коммерческая недвижимость, находящаяся в собственности предприятия.
Согласно условиям кредитования в рамках кредита «Доходная недвижимость» заёмщик имеет возможность отсрочить до полугода погашение основного долга.
На любые бизнес-цели
Вторая кредитная услуга была предложена банком Абсолют для реализации с помощью кредитных средств различных бизнес-целей заёмщика и получила название «Ломбард». Объёмы кредитования в данном случае аналогичны программе «Доходная недвижимость»: от 40 до 150 миллионов рублей. При этом срок кредита для МСБ не может превышать 3-х лет.
В числе бизнес-задач, на решение которых привлекаются заёмные средства, присутствует пополнение оборотных средств, покупка автотранспорта, оборудования, недвижимого имущества и др.
Особенностью данного кредита является возможность погашения долга по любому графику, включая полное погашение в конце срока действия ссуды.
В отношении процентных ставок по вышеназванным программам кредитования к каждому заёмщику банк применяет индивидуальные подходы. Алгоритм рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, а также документальное оформление кредитной сделки осуществляется по упрощенной схеме.
Возобновляемая кредитная линия
Линейку новых выгодных кредитов для МСБ пополнил кредитный продукт под названием «Возобновляемая кредитная линия». Объёмы заимствования соответствуют условиям вышерассмотренных кредитных программ. Основное отличие в траншевой форме выдачи кредита. Общий срок ссуды составляет 2 года, а продолжительность транша в её рамках – не более 6 месяцев. В залог клиент должен предоставить недвижимое имущество.
Условия кредитования по продукту «Возобновляемая кредитная линия» предусматривают возможность выдачи кредитных средств и с меньшей продолжительностью траншей – 3 месяца. Однако в этом случае общий срок кредитования ограничен одним годом, а объёмы заимствования – суммой в размере 100 миллионов рублей. Структура залога должна включать 50% недвижимого имущества и 50% оборудования, транспортных средств или товара в обороте. График внесения платежей по кредиту предусматривает ежемесячное погашение процентов, основной долг гасится в дату закрытия транша.
Поддержка текущей деятельности
И, наконец, для решения бизнес-задач, носящих краткосрочный характер, банк Абсолют предложил клиентам МСБ овердрафтное кредитование.
Основным достоинством овердрафтного кредита является обеспечение финансовой поддержки текущей деятельности и решение проблем временной нехватки денежных средств на счетах клиента в режиме реального времени.
Доступный лимит овердрафта составляет от 10 до 50 миллионов рублей при общем сроке действия ссуды не более года и продолжительности траншей – до 30 дней. Размер овердрафтного кредита устанавливается в зависимости от кредитовых оборотов на счетах заёмщика в Абсолют банке либо у иных кредиторов. Комиссионные платежи при неполном использовании лимита овердрафта, а также платы за обслуживание ссудного счета не устанавливаются.
Чем проще, тем быстрее
В последние летние месяцы банк Левобережный внес ряд изменений в условия кредитования клиентов малого и среднего бизнеса Новосибирской области по продукту «Простой».
Основным преимуществом этого кредита является высокая оперативность процессов принятия решения и выдачи кредитных средств, включая оформление залогов. Таким образом, заёмщик может получить ссуду уже через несколько часов после обращения.
Принятие решения о возможности кредитования осуществляется единолично заведующим отделения. Пакет документов от клиента включает только заявку на кредит и финансовую отчетность на две последние отчетные даты. Залог не выступает обязательным требованием, однако в случае его оформления клиент может рассчитывать на пониженную ставку.
Нововведения в рамках данной ссуды заключаются, главным образом, в упрощении схемы кредитования для клиентов, ранее пользовавшихся этим кредитным продуктом. Таким заёмщикам предоставляется возможность оформить займ по программе «Простой» под пониженные ставки без комиссионных сборов за выдачу средств и в оперативные сроки с рассмотрением кредитных заявок в течение 4-х часов.
Поручительство Гарантийного фонда
С некоторого времени кредитные услуги Промрегионбанка стали более востребованными на рынке кредитования клиентов МСБ.
Причиной тому послужило первенство по итогам конкурса, проводимого в июле между банками, на возможность кредитования субъектов малого и среднего бизнеса под поручительство гарантийного фонда Ростовской области. Результатом чего стало подписание соглашение о сотрудничестве, предоставляющее право Промрегионбанку выдавать кредиты в рамках установленного лимита кредитования, равного 75 миллионам рублей.
Согласно требованиям, изложенным в соглашении, заёмными средствами могут воспользоваться соответствующие требованиям кредитора заёмщики, предоставившие необходимые документы для кредита.
Условиями кредитования предусмотрена выдача кредитов в сумме от одного миллиона рублей со сроками заимствования не менее года. Заёмные средства должны быть направлены заёмщиком на пополнение оборотных средств, вложение во внеоборотные активы либо на иные бизнес-цели. Поручительство Гарантийного фонда Ростовской области предоставляется в объёме 70% от размера ссуды, но не более 20 миллионов рублей для каждого отдельно взятого заёмщика. В случае оформления инвестиционного кредита объём гарантий составляет не более 50 миллионов рублей.
Берегите природу!
В конце июля текущего года были подведены итоги действующей партнерской программы фонда Citi банка «Развитие туризма в Горном Алтае» («Программа») и Всемирного фонда дикой природы (WWF), цель которой – поддержка малого бизнеса, способствующего сохранению природы Республики Алтай (экотуризма, сельского туризма и т.д.).
По официальным данным более 120 предпринимателей Алтая воспользовались кредитными услугами, объём которых составил более 5,5 миллионов рублей.
В течение последних трех лет было принято более 360 кредитных заявок от местных предпринимателей, благодаря чему появилось более 200 новых рабочих мест. Эффективность проведения данного мероприятия составила порядка 46 миллионов рублей.
Целевая направленность данной программы предусматривает, в первую очередь, финансирование экологического туризма, способствующего сохранности уникальной Алтайской природы. Финансовая поддержка каждого проекта по развитию малого бизнеса осуществляется в объёме не более 70 тысяч рублей.
Банковские гарантии от ВТБ24
1 августа банк ВТБ24 объявил о проведении промо-акции под названием «Гарантии по госконтрактам». Суть данной акции заключается в выдаче банковских гарантий субъектам малого и среднего бизнеса, предоставление которых необходимо для заключения государственных и муниципальных контрактов.
Согласно условиям акции гарантия предоставляется на льготных условиях сроком на один год в сумме от 4-х до 50-ти миллионов рублей. Плата за выдачу гарантии взимается в размере 3% годовых.
Каждый клиент может воспользоваться данной услугой в объёме не более 100 миллионов рублей при неограниченном количестве заключаемых гарантий. Требования в отношении необходимости предоставления обеспечения не установлены.
Три новые акции от Меткомбанка
Сразу три акции в рамках кредитования предприятий МСБ были введены в действие этим летом Металлургическим коммерческим банком: «Автопробег», «Горячая десятка», «Двигатель торговли».
Акция «Автопробег» позволяет клиентам оформить ссуду на покупку транспортного средства в автосалонах, сотрудничающих с банком, на весьма выгодных условиях:
- первоначальный взнос отсутствует;
- процентная ставка – от 12% годовых;
- величина кредита – не более 10 миллионов рублей для заёмщиков с положительной кредитной историей в Металлургическом коммерческом банке и не более 5 миллионов рублей для остальных клиентов.
По условиям акции «Горячая десятка» заёмщику предоставляется возможность получения ссуды в размере от 1 до 10 миллионов рублей под 10% годовых и на срок от 3-х до 9-ти месяцев. Условиями кредитования также предусмотрена возможность отсрочить погашение основного долга на период не более 3-х месяцев.
Продукт «Двигатель торговли» предложен специально для торговых компаний и компаний сферы услуг. При этом данный вид кредитования может быть использован любым предприятием МСБ в качестве удобного инструмента финансовой поддержки своей текущей деятельности. Главная особенность этой акции – возможность кредитования под залог товаров в обороте.
Сроки окончания действия всех трех акций запланированы на 30 ноября.
