Займы в СМСФинанс: условия, преимущества и недостатки

Данная статья расскажет читателю о том, что такое микрофинансовая организация (МФО) СМСФинанс; на каких условиях она кредитует заемщиков; как получить заем и впоследствии погасить его; а также преимущества и недостатки этой кредитной компании в сравнении с предложениями других коммерческих банков и МФО.

Немного истории

Компания СМСФинанс появилась в России в 2010 году при помощи Фонда «Доступный Заем», оказывавшего населению кредитные услуги. Стоит заметить, что на тот момент в законодательстве России деятельность МФО не была четко обозначена и отрегулирована.

Вскоре, после обнародования ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», деятельность СМСФинанс была законодательно закреплена. Летом 2012 года ООО «Гефест-МСК» (официальное имя организации, выступающей под брендом СМСФинанс) было внесено в Реестр микрофинансовых организаций России.

Подробно об условиях микрокредита

Сумма заемных средств в СМСФинанс может варьироваться от 1000 до 30 000 рублей, срок займа – до 30 дней включительно. Размер ставки составляет 0,5 — 2% процента от суммы займа за каждый день пользования деньгами.

Общая задолженность погашается единовременно по окончании срока займа согласно договору. В том случае, когда задолженность погашается раньше срока, пересчет процентов не производится.

Кроме того, прописанный в договоре срок возврата денежных средств можно продлить, оплатив за каждый последующий день еще 1 процент.

В случае просрочки платежа предусматривается дополнительная комиссия равная 0,05 процентам от суммы оставшейся задолженности, начисляемым ежедневно до окончания погашения долга. Также будет продолжаться ежедневное начисление комиссии за пользование займом.

Среди требований к заемщику стоит выделить следующие:

Заемщик должен являться гражданином РФ от 18 до 70 лет, имеющим место регистрации, совпадающее с адресом фактического проживания. У него должен быть банковский счет, на который будет переведена сумма заемных средств, и, естественно, номер сотового телефона для связи.

К сожалению, займом в СМСФинанс не могут воспользоваться индивидуальные предприниматели.

Процесс получения заемных средств

1. Клиент оставляет заявку на сайте компании

Потенциальный заемщик заполняет электронную анкету-заявку, представленную на сайте СМСФинанс. В данной анкете должны быть указаны основные сведения, необходимые для получения займа (место жительства, место работы, основные паспортные данные, информация об иных займах).

Также заемщик должен согласиться на обработку личных данных и передачу содержимого в Бюро кредитных историй.

2. Отправка заявки

После того, как регистрация завершена, клиент должен отправить СМС — заявку на кредит — на следующий номер: +7 913 913 50 20 в формате:

ZAEM «сумма желаемого займа» «пароль аккаунта, полученный при регистрации» (к примеру, ZAEM 3000 FCVIB34). Обратите внимание, данные пишутся без знаков препинания, без кавычек, через клавишу пробела.

3. Обработка анкетных данных

Вся анкетная информация далее направляется в БКИ для проверки добросовестности клиента при взятии прошлых кредитов. Клиенту могут перезвонить на указанный номер сотового телефона для подтверждения кредитной заявки или уточнения каких-либо данных.

4. Процесс заключения договора

При положительном ответе вскоре заемщик получает одобрительное СМС-сообщение. Кроме того, информация СМС автоматически будет продублирована на адрес электронной почты.

Далее клиенту следует вновь посетить сайт компании, где ему станет доступным собственно договор займа, или оферта. Заемщику следует его подписать, отметив галочкой поле «согласия с условиями договора». Согласно правилам компании СМСФинанс данное действие юридически тождественно подписанию договора на бумаге.

Получение и погашение займа

Затем в течение 3 дней СМСФинанс перечисляет указанную в анкете сумму на указанный клиентом расчетный банковский счет или кошелек QIWI.

Ниже рассмотрены способы погашения займа:

1. Оплата наличными при помощи системы CONTACT. Для этого на официальном сайте данной системы нужно в поисковике выбрать город, где оформлялся кредит, и найти ближайший пункт обслуживания. Для перевода средств нужно продиктовать операционисту номер заемного договора, сумму перевода, и ФИО заемщика. Прийти в пункт обслуживания нужно с паспортом или иным подтверждающим личность документом.
2. Оплата путем банковского перевода. При таком способе погашения займа нужно всего лишь сообщить кассиру выбранного заемщиком банка платежные реквизиты СМСФинанс.

   Заемщику следует принять во внимание, что за перевод средств банк взимает свою комиссию, которую нужно учитывать при погашении задолженности. Также не нужно забывать, что перевод по времени занимает несколько рабочих дней.

3. Расчет банковской картой. Заемщик должен посетить личный кабинет сайта СМСФинанс, выбрать в меню «Оплата с карты», и в раскрывшемся окошке ввести имя и фамилию владельца карты, ее номер, срок действия и уникальный CVV- код. Далее необходимо указать необходимую сумму и нажать клавишу «Оплатить».
4. Оплата через кошелек QIWI. Стоит заметить, что счета компании СМСФинанс выставляются автоматически через QIWI-кошелек. Следовательно, для оплаты кредита данным путем нужно зарегистрировать на сайте компании свой кошелек и пополнить его. Далее остается, собственно, завершить оплату в разделе «Счета» сайта компании-заемщика.

Преимущества и недостатки компании СМСФинанс

Во-первых, дистанционное обслуживание. Все процессы, связанные с оформлением, получением и дальнейшим погашением кредита осуществляются удаленно, или дистанционно. Таким образом, заемщик экономит время и силы, не посещая пункты обслуживания кредитов.

Во-вторых, удобный способ погашения. Сегодня банковская карта и QIWI-кошелек имеются у каждого второго гражданина России. Если же ни карты, ни электронного кошелька нет, микрозайм легко оплачивается в пункте обслуживания CONTACT или банке.

Среди недостатков СМСФинанс можно выделить:

1. Невыгодные условия. Минус каждой микрофинансовой организации – высокие проценты. Однако на небольших суммах, занятых на малый срок (до 3 недель включительно) переплата особо не ощущается.

   Также к суммарным расходам не очень добросовестных заемщиков приписываются комиссии банков за погашение кредита, оплата за пролонгацию договора и проценты за просрочку платежа. Таким образом, первоначальный заем маленькой суммы выливается в большую переплату.

2. Отсутствие выбора видов займов. СМСФинанс предлагает один вид микрозайма. Никаких преимуществ «старым» клиентам компания не дает.
3. Знание современных технологий. Заемщик должен обладать первоначальными компьютерными навыками для выполнения простых операций регистрации, оформления заявки и т.д. К сожалению, люди старшего возраста, жители глубинки и другие категории граждан страдают от нехватки знаний в современных технических устройствах и не могут стать заемщиками СМСФинанс.
4. Положительная кредитная история. В сравнении с другими весьма лояльными требованиями к заемщику выдвигается более жесткое: человек с плохой кредитной историей не может стать клиентом компании.

Сравнение предложения МФО СМСФинанс с предложениями других компаний и банков

Микрозаймы компании СМСФинанс характеризуются стандартами так называемых займов «до получки»: небольшие суммы на небольшие сроки под большие проценты.

МФО

Компания СМСФинанс отличается от других МФО тем, что все операции по получению займа осуществляются на расстоянии и очень быстро. Согласно такой схеме действуют компании «ВЭББАНКИР» и VIVUS.

Нельзя не отметить, что у некоторых МФО встречаются предложения не менее интересные, чем у СМСФинанс. К примеру, компания «Домашние деньги» реализует адресную программу для постоянных клиентов по выдаче займов до 50 тысяч рублей сроком до 1 года. Размер процентной ставки при этом – немногим больше ста процентов в год.

Банки

Немало банков ведут себя не менее щедро в сравнении с СМСФинанс.

Например, банк Хоум Кредит предлагает оформить кредит всего за полчаса и по двум документам. Максимальная сумма займа – 75 000 рублей, срок погашения – до двух лет при процентной ставке в 69,9 годовых.

Банк «Русский Стандарт» предлагает потенциальным клиентам оформить кредит также по двум документам. Сумма займа – до 150 тысяч рублей включительно. Справка о доходах не требуется. Срок займа может доходить до 4 лет, процентная ставка при этом фиксированная и составляет 36 процентов.

Итоги

Таким образом, миссия компании СМСФинанс – дистанционная помощь клиентам России в получении микрозаймов.

Главное достоинство организации – экономия сил и времени в процессе оформления займа. Недостатки СМСФинанс – высокая процентная ставка, короткие сроки погашения и невысокие заемные суммы. Кроме этого, компания СМСФинанс имеет еще один, существенный для многих минус – получить заем могут только люди с хорошей кредитной историей.