Потребительский кредит – самый востребованный вид кредитования среди всех категорий клиентов. И банки, зная об этом, наперебой предлагают такой вид займа в самых разных интерпретациях: кредит без обеспечения или под залог недвижимости, или под поручительство физических лиц; образовательный или пенсионный; автокредит или на ведение личного подсобного хозяйства. Да, все эти перечисленные кредиты являются разновидностями потребительского.
Сейчас мы постараемся разобрать в деталях то, как взять потребительский кредит в Сбербанке. Сбербанк, конечно, является лидером в области кредитования, а его условия по потребительскому кредиту – одними из самых выгодных для клиента. Но, чтобы получить потребительский кредит в Сбербанке, надо суметь «понравиться» ему. А для этого потенциальный заемщик должен, как минимум, иметь: стабильный доход, который не учитывает никаких «серых» зарплат, хороший трудовой стаж и запас времени, так как этот «гигант» банковской сферы не любит спешки.
Потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения
Далеко не каждый, кому нужен кредит, может предоставить какое-либо имущество в банк в качестве залога или найти людей, готовых стать поручителями. В такой ситуации потребительский кредит без обеспечения – один из вариантов решения вопроса потребности денег.
Кто может получить такой кредит?
Требования к заемщикам в этом банке довольно высоки. Проверка подаваемых документов проводится очень тщательно службой безопасности, поэтому пытаться выдать желаемое за действительное даже не стоит.
Минимальный возраст заемщика по этому виду кредитования – 21 год. А возраст в 65 лет является максимально возможным на момент погашения займа.
Желающий получить кредит должен проработать на своей нынешней работе не менее 6 месяцев, причем общий стаж должен быть более 1 года в течение последних 5 лет. Это условие, относительно стажа за 5 лет, не касается тех клиентов, которые получают зарплату или пенсию через этот банк. Для таких заемщиков есть еще одно преимущество – очень быстрое рассмотрение заявки – всего лишь в течение двух часов. Из документов от них требуется только паспорт РФ.
Для остальных клиентов срок рассмотрения заявления о выдаче кредита занимает 2 рабочих дня, и список необходимых документов существенно дополняется:
- паспорт гражданина РФ;
- если нет постоянной регистрации, то надо предъявить документ о временной. Срок кредита в этом случае будет равен или меньше сроку действия этого документа;
- бумаги, подтверждающие платежеспособность. И это будет не малый пакет документов, так как Сбербанк не из тех банков, которые готовы выдать кредит по двум бумажкам. Копия трудовой книжки и справка о доходах по форме 2-НДФЛ обязательно понадобятся. Дополнительно могут быть запрошены справки из других банков, где у Вас есть непогашенные кредиты. С полным списком требуемых документов и их правильным оформлением лучше заранее ознакомиться на официальном сайте банка.
Размер и срок кредита
Максимально возможная сумма по данному кредиту – 1,5 млн. руб. А минимальная зависит от региона, где выдается этот кредит: для Москвы – 45 000 руб., а для большинства остальных – 15 000 руб.
Срок потребительского кредита без обеспечения колеблется от 3 до 60 месяцев. Те заемщики, у кого нет постоянной прописки, могут рассчитывать получить кредит на срок, не превышающий срока действия документа о временной регистрации. Это условие не распространяется на тех: кто имеет зарплатную карту Сбербанка, чья пенсия переводится на их счета и на работников аккредитованных предприятий этим банком.
Процентные ставки
Большинство людей, выбирая банк для кредитования, ориентируются на величину процентной ставки, а в Сбербанке они наиболее привлекательны.
Те заемщики, которые доверили свою пенсию или зарплату Сбербанку, могут рассчитывать взять кредит сроком до 24 месяцев под процентную ставку от 17 %, а если на более длительный срок, то минимальная ставка составит 18,5%. На эти же сроки, но для сотрудников аккредитованных Сбербанком предприятий, ставка будет равна 19,5% и 20,5% годовых соответственно. Для всех остальных заемщиков ставка начинается от 20,5% при сроке кредитования до 2-х лет, и от 21,5% — для срока от 2 до 5 лет. Надо отметить, что в некоторых банках ставки по потребительскому кредиту могут достигать 35% годовых.
Как взять потребительский кредит в Сбербанке под поручительство физлиц?
Наличие поручителей при оформлении кредита дает возможность заемщику получить уже 3 млн. руб. Но более 2-х поручителей привлекать к кредиту нельзя. Для совсем молодых заемщиков (18-20 лет) в обязательном порядке поручителями становятся платежеспособные родители. В отличие от займа без обеспечения, при этом виде кредитования максимальный возраст заемщика к моменту погашения займа составляет 75 лет.
Процентная ставка немного понижается:
- для тех, кто зарплату и пенсию получает со счетов Сбербанка, она начинается от 16,5% на срок до 2-х лет, а на более длительный срок, но ограниченный пятью годами – от 17,5%.
- для сотрудников организаций, аккредитованных Сбербанком, нижняя граница ставки составляет 18,5%, верхняя — 19,5% в соответствии со сроками, указанными выше;
- для всех остальных: от 19,5% — для меньшего срока, от 20,5% — для большего срока.
Для заемщика условия этого кредита несколько выгоднее, чем при займе без обеспечения, главное, найти людей, готовых «взвалить на свои плечи» эту ответственную и рискованную ношу поручительства. Потому как, если кредит не будет погашен заемщиком по какой-либо причине, все финансовые обязательства переходят к поручителю. А также это негативным образом отразится на кредитной истории не только заемщика, но и его поручителей.
Общие условия для потребительских кредитов
Никаких комиссий за выдачу кредита заемщик не заплатит, этот банк все их отменил еще в 2010г. И применение скрытых комиссий Сбербанк также не практикует.
Досрочное погашение возможно, и даже приветствуется. Это можно сделать в день очередного платежа по графику, подписав при этом новый график выплат по кредиту. Ограничений на сумму, которую клиент хочет внести в качестве досрочного погашения, нет.
За каждым заемщиком закрепляется кредитный инспектор, который отслеживает его ежемесячные платежи по кредиту, и в случае возникновения просрочки обязательно позвонит клиенту и напомнит о графике выплат. Сделанный вовремя звонок инспектора, позволит клиенту сэкономить на штрафных санкциях, и не испортить его кредитную историю. Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 0,5% от суммы просроченного платежа, причем, за каждый пропущенный день по графику выплат.
Добровольное страхование заемщика при оформлении кредита
Ни один банк не может заставить клиентов страховать свою жизнь или здоровье при заключении кредитного договора, но большинство из них настоятельно рекомендуют это сделать. И Сбербанк не является исключением. Он хоть и указал мелким шрифтом на своем сайте, что страхование не является обязательным, и что отказ от него не повлияет на оказание услуг, но все же сотрудники этого банка очень настойчивы в этом вопросе. Для банка страхование понижает риски по невозврату кредита, а для клиента — это дополнительные расходы.
Клиента просят застраховаться на случай смерти или потери трудоспособности. Сумма страховки будет равна сумме долга клиента на дату страхового события, но не может превышать 3 млн. руб. Сумма ежегодного страхового взноса рассчитывается в зависимости от срока кредита, величины страховой суммы и схемы кредитования, и составляет 0,8-1,8% от страховой суммы.
