Займы от «Нано-Финанс». Условия и процентные ставки

«Нано-Финанс» — это компания с формой собственности общества с ограниченной ответственностью. История ООО «Нано-Финанс» начинается с конца 2009 года, момента создания ООО. Сделав быстрый шаг, в августе 2011-го ООО уже было официально признано микрофинансовой организацией и внесено в реестр МФО.

Но и сегодня компания не стоит на месте. Как один из результатов её деятельности – награды и сертификаты в различных направлениях деятельности компании. Так, по итогам оценки портала Superjob.ru компания признана «Привлекательным работодателем 2011-2012 гг.», в 2012 года МФО «Нано-Финанс» был отмечен Всероссийской премией «За вклад в экономическое развитие России» в номинации «Лидер российского бизнеса». Кроме того, «Нано-Финанс» — активный участник системы финансового омбудсмена.

В настоящее время компания реально предоставляет свои услуги более чем в тридцати регионах нашей страны. Владельцем МФО «Нано-Финанс» является Андрей Коркунов — «бывший кондитер» и действующий владелец контрольного пакета акций банка «Анкор. Банк сбережений».

Как получить займ от «Нано-Финанс»

Получить кредит в данном МФО просто и доступно каждому желающему. Для этого потенциальному клиенту необходимо составить заявку на официальном сайте «Нано-Финанс» или обратиться на бесплатную «горячую линию».

Следующий шаг – ждать ответа от МФО «Нано-Финанс», после предварительной проверки потенциального клиента-заемщика. В случае положительного результата, менеджер компании связывается с клиентом, «автоматически» становясь его персональным менеджером.

Первая задача, которую совместно предстоит решить клиенту и менеджеру: договориться о личной встрече «на территории клиента». После того, как время и место, удобные исключительно для клиента, определены, агент делает свой визит. Для агента такой визит дает возможность провести процедуру визуального скрининга, а для клиента-заемщика – спокойно, в привычной для него обстановке заполнить и подписать все необходимые документы.

После завершения этих несложных действий, МФО проводит процедуру одобрения микрозайма, результатом которой является перечисление денежных средств на лицевой счет клиента в Сбербанке. Имея деньги на своем лицевой счете, клиент может воспользоваться ими в любое удобное для него время.

Необходимо отметить, что требования, предъявляемые «Нано-Финанс» к потенциальным заемщикам, не имеют существенных отличий от требований, предъявляемых другими МФО.

Совокупность этих требований такова:

• возраст, диапазон которого для клиентов «Нано-Финанс» — от 18 до 75 лет. Однако к заемщику до 22 лет предъявляется дополнительное требование — поручительство родителей;
• наличие российского паспорта;
• постоянная регистрация в одном из населенных пунктов присутствия компании, при этом действие предложений «Нано-Финанс» не распространяется на воинские части и другие закрытые «режимные» объекты;
• наличие у клиента открытого лицевого счета в Сбербанке, поскольку именно путем перечисления на счет клиента в этом банке происходит процесс предоставления одобренной суммы займа.

Заявку необходимо дополнить определенным пакетом документов. Однако, этот пакет минимальный и не потребует каких-либо временных затрат для его сбора, поскольку документы, которые необходимо предоставить в компанию, так называемые, личные, поэтому всегда имеются в наличии к гражданина-клиента. Это паспорт и сберегательная книжка, разумеется, их копии, либо реквизиты банковской карты.

Программы микрокредитования

Сегодня ООО «Нано-Финанс» имеет возможность предложить различные программы микрокредитования. Каждая программа имеет собственную «целевую аудиторию», что, безусловно, нашло и отражение в условиях кредитования.

Микрозаем «Специальный»

Данная программа была разработана для надежных заемщиков. Надежные клиенты – это клиенты, которые путем предоставления определенного пакета документов, подтверждают свою трудовую занятость и платежеспособность. В свою очередь, компания имеет возможность увеличить таким клиентам размер кредитного лимита при одновременном снижении процентной ставки.

Размер предоставляемого займа по программе «Специальный» варьируется в промежутке от 10 000 до 50 000 рублей. Срок погашения займа можно установить 26 недель или 52 недели. Расчет установлен еженедельный, равными платежами, за исключением первого взноса, сумма по которому будет выше последующих на 1 000 рублей.

В итоге, размер переплаты по микрокредиту «Специальный» будет зависеть от размера суммы микрозайма и срока его погашения. Так, взяв «в долг» 30 000 рублей на срок 52 недели, заемщик в итоге возвратит сумму в размере 53 520 рублей. Таким образом, переплата составит 23 520 рублей, что соответствует 78,4%.

Однако, необходимо отметить, что кроме предоставления пакета документов, подтверждающего трудовую занятость потенциального заемщика и его платежеспособность, при оформлении займа по программе «Специальный» к клиенту предъявляются дополнительные требования:

• клиент должен фактически проживать по адресу своей регистрации;
• быть официально трудоустроен и на момент обращения в компанию стаж клиента должен быть больше трех месяцев;
• наличие у работодателя клиента стационарного рабочего номера телефона;
• клиент должен быть готов предоставить в компанию квитанцию об оплате жилищно-коммунальных услуг по адресу регистрации за два месяца, предшествующие обращению клиента.

Микрокредит «Универсальный»

Одним из продуктов компании является микрокредит «Универсальный», в рамках которого возможно оформить заем на сумму от 10 000 рублей до 30 000 рублей. Исходя из максимальной суммы, установленной для данного вида займа, этот кредитный продукт можно считать самым скромным предложением от компании.

Для данной программы установлены и территориальные ограничения, поскольку потенциальные клиенты имеют возможность оформить заем «Универсальный» не во всех офисах МФО, а только в некоторых из них, определенных компанией. Взять в заем по программе «Универсальный» возможно на срок 13 недель (но только в том случае, если в заем передается минимальная сумма) и 52 недели (для остальных сумм займа). Сумма заема кратна 5 000 руб. Расчет по займу производится еженедельно равными платежами.

Микрозаем «Пенсионный»

Пенсионеры представляют особый слой нашего общества. Несмотря на невысокие доходы и выработку своего «трудового» лимита, эту часть населения отличает высокая степень надежности. Поэтому сегодня каждое кредитное учреждение старается иметь в своей линейке кредитный продукт, который будет доступен для пенсионеров. Компания «Нано-Финанс» также предлагает этой категории населения свой продукт – микрозаем «Пенсионный».

Данную программу отличают небольшие суммы займа, предоставляемые пенсионерам, при сравнительно невысокой процентной ставке. Лимит займа установлен от 10 000 рублей до 20 000 рублей, срок займа составляет 52 недели. Для микрозайма «Пенсионный» установлены условия погашения, аналогичные для займа «Специальный»: выплаты необходимо производить еженедельно, первый платеж больше последующих на 1 000 руб.

Общий размер переплаты при получении займа в рамках данной программы также будет исходить из суммы заемных средств. Так, заем равный 20 000 рублей через 52 недели возвращается в размере равном 29 600 рублей, то есть переплата составит 9 600 рублей, что соответствует 48% годовых.

Несмотря на небольшие размеры сумм займов, к заемщику предъявляются дополнительные требования, несоблюдение которых влечет невозможность выдача займа.

В числе таких требований:

• наличие статуса пенсионера, при этом установлен предельный возраст — 75 лет;
• клиент должен постоянно проживать по адресу регистрации;
• заемщик должен иметь финансовую возможность ежемесячно погашать займ из средств собственного дохода.

Займ «Оптимальный»

Все бывает в первый раз. Поэтому для клиентов, которые обратились за займом впервые, компания предлагает микрозаем «Оптимальный». Его отличительной особенностью являются «мягкие» требования к заемщику, но плата за такую лояльность высока. Размер займа, на который вправе рассчитывать заемщик, составляет от 10 000 до 30 000 руб., срок предоставления займа – 13 или 52 недели, порядок погашения задолженности – еженедельные равные взносы.

Расчет переплаты аналогичен расчетам по другим программам. Главным определяющим фактором по данному займу также является сумма займа. Так, сумму займа в размере 30 000 рублей через 52 недели необходимо возвратить в размере 77 480 рублей. Таким образом, размер переплаты составит 47 480 рублей, что соответствует 160%.

В качестве бонуса можно считать отсутствие дополнительных требований к заемщику кроме одного — заемщик должен фактически проживать по месту своей регистрации.

Микрокредит «Удобный»

Существует такая категория заемщиков, которым необходима незначительная сумма денежных средств, при этом в кратчайший срок и при минимуме формальностей. Таким клиентам компания готова предложить микрокредит «Удобный». Оформить этот займ имеет возможность каждый гражданин. Но есть одно но. Это кредитное предложение предусматривает максимальную процентную ставку из всех других займов, готовых предоставить компанией «Нано-Финанс».

Для микрозайма «Удобный» на сумму от 10 000 до 25 000 рублей установлено три варианта срока погашения: 26, 39 и 52 недели. Варьирование срока совместно с суммой займа влияет на размер переплаты в конечном итоге. Порядок гашения – равные ежемесячные платежи. Так, в случае предоставления займа 20 000 рублей через 52 недели на заемщика возлагаются обязательства по возврату 54 600 рублей. Таким образом, размер переплаты составит 34 600 рублей, что соответствует 173%.

При этом минимум формальностей заключается в отсутствии к заемщику каких-либо дополнительных требований.

«ВИП»-продукт

Безусловно, компания не могла оставить без внимания своих постоянных клиентов, предложив им «ВИП»-продукт. Преимуществом данного продукта является увеличенный размер предоставляемого займа и сниженная процентная ставка.

Сумма и срок этого «ВИП»-продукта заметно отличаются от сумм и сроков, которые предоставляет компания по другим программам: от 25 000 до 80 000 рублей сроком в 62 недели и 75 недель, если в займ взята максимальная сумма. График погашения займа предполагает расчет еженедельными равными платежами, при этом первый платеж будет выше последующих на 1 000 рублей.

Размер переплаты напрямую зависит от суммы займа. Поэтому при займе в 30 000 рублей заемщику необходимо будет отдать через год сумму равную 61 880 рублей, соответственно переплата составит 31 880 рублей (106% годовых).

При этом, компания все-таки сочла необходимым предъявить к заемщику два дополнительных требования:

1. обращению за ВИП-кредитом должно предшествовать сотрудничество между клиентом и компанией в рамках любого варианта микрозайма в МФО «Нано-Финанс» и отсутствие каких-либо просрочек при гашении предыдущего займа.
2. размер микрозайма «ВИП» не должен превышать размер предыдущего займа больше, чем в два с половиной раза и составлять более 50 000 рублей.

75 недель

Отдельное предложение для клиентов, которые не только являются постоянными заемщиками компании «Нано-Финанс», но и готовы предоставить документы, подтверждающие их трудовую занятость. Для таких клиентов предусмотрен увеличенный размер кредитного лимита и сниженная процентная ставка.

Сумма, на которую заемщик вправе рассчитывать, колеблется от 10 000 до 80 000 рублей. Срок, на который возможно предоставление займа, 52, 65 или 75 недель. Порядок погашения кредита: еженедельные равные платежи. Определенной льготой для заемщика, обращающего повторно, является предложение, согласно которому при повторном обращении сумма займа будет одобрена в два с половиной раза больше предыдущего займа, но при условии его погашения.

На размер переплаты влияет сумма займа и срок его погашения. Так, заем равный 30 000 рублей, предоставленный на срок 52 недели, подлежит возврату в денежной сумме равной 51 960 рублей, т.е. сумма переплаты составит 21 960 рублей или 73,2% годовых.

В рамках данной программы к клиенту компания предъявляет три дополнительных условия:

1. положительная кредитная история в компании «Нано-Финанс», которая формируется на основе предыдущего займа и отсутствия просрочек;
2. предыдущее оформление микрозайма «Специальный»;
3. фактическое место жительство должно совпадать с место регистрации.

Вывод: брать или не брать займ в «Нано-Финанс»?

Таким образом, анализ всех кредитных продуктов, указанных выше, а также их условий, приводит к выводу о том, что компания «Нано-Финанс» в рамках своих программ предлагает по сравнению с другими МФО более крупные суммы займов и на более длительные сроки. Обращает на себя внимание и не самый высокий размер процентной ставки, в отношении которого можно говорить о его индивидуальности. Поскольку процентная ставка для новых клиентов существенно отличается от размера процентной ставки, предлагаемых постоянным клиентам и клиентам, имеющим возможность подтвердить документально свою платежеспособность.

Но главной отличительной особенностью компании, выгодно отличающей её от других МФО, является разнообразие вариантов передачи денег в долг. Семь кредитных продуктов по силе предложить не каждой МФО. При этом условия оформления и требования к заемщику, различны.

В настоящее время ООО «Нано-Финанс» является одним из главных соперников крупной МФО «Домашние деньги». Для «Нано-Финанс», в основном, характерна выдача кредитов в размере от 10 000 до 30 000 руб. практически на всей территории России.

Всё вышеизложенное позволяет выделить главное. Компания «Нано-Финанс» готова предложить свои услуги на дому у клиента, что, в принципе, не отличает «Нано-Финанс» от других МФО. Такая специфика дает свои результаты: быстро, минимум формальностей, но очень дорого. Незначительные скидки здесь предусмотрены только для заемщиков с положительной кредитной историей именно в этой компании. Однако, даже при таких условиях размер процентной ставки значительно превышает ставку, предлагаемую большинством банков.