Золотые кредитные карты Сбербанка: характеристики, условия, сравнения

Сбербанк, как и многие другие отечественные банки, выпускает кредитные карты, рассчитанные на широкие круги населения, и карты привилегированного уровня – золотые.

В данной статье рассматриваются условия и особенности получения золотых кредитных карт Сбербанка, их возможности и принципы использования в сравнении с предложениями других кредитных организаций (Райффайзенбанк, Альфа Банк, Русский Стандарт и ВТБ 24).

Основные характеристики золотых кредитных карт

Золотые кредитные карты Сбербанка есть пять видов: Visa и MasterCard Gold, Aeroflot Visa Gold, МТС MasterCard Gold, «Подари жизнь» Visa Gold.

Первые два вида карт декларируются банком, как карты универсального типа, не имеющие названия. Карты Aeroflot Visa Gold и МТС MasterCard Gold выпускаются в рамках партнерских программ, заключенных с авиакомпаний «Аэрофлот» и сотовым оператором «МТС». Карта «Подари жизнь» Visa Gold – можно сказать, единственная в своем роде кредитная услуга, предусматривающая благотворительные цели её использования. Согласно условиям этой карты половина платежа по годовому обслуживанию и 0,3% от размера суммы всех расчетных операций по карте перечисляется в одноименный благотворительный фонд.

Базовые условия предоставления золотых кредитных карт Сбербанка:

1. Требования в отношении заёмщика. Кредитные карты доступны для оформления лицами в возрасте не моложе 21 и не старше 65 лет с российским гражданством и постоянной пропиской на территории РФ. Стаж заёмщика должен составлять не меньше года в течение последних 60 месяцев и не менее полугода на текущем рабочем месте.

2. Золотые карты выпускаются с рублевой валютой. Карты Visa или MasterCard могут участвовать в зарплатных проектах.

3. Выпуск карты осуществляется на 3 года и является бесплатным. Платеж за годовое обслуживание – 3 тысячи рублей (по Visa и MasterCard Gold) и 3,5 тысячи рублей по партнерским картам.

4. Карты выпускаются с льготным периодом не больше 50 календарных дней. Процентные ставки на условиях индивидуального предложения составляют:

• 17,9% по универсальным картам и «Подари жизнь»;
• 18% по партнерским картам.

В остальных случаях ставки установлены в размере 23%. В отличие от льготного периода, который можно считать вполне стандартной характеристикой с позиции его среднерыночного значения, процентная ставка отличается от предлагаемых другими банками условий в меньшую сторону, что является положительной особенностью кредитных карт Сбербанка.

При этом размер неустойки, вряд ли, порадует потенциальных владельцев карт. По универсальным картам Visa и MasterCard Gold, а также «Подари жизнь» Visa Gold она установлена в размере 35,8%-36%, по партнерским – 36%. Однако с учетом того, что максимальная лимитная граница по золотым картам составляет 600 тысяч рублей, а месячный платеж 5% от использованного лимита, величину неустойки вполне можно считать типичной для такой услуги характеристикой. Иными словами, пени за нарушение требований по погашению долга вполне соответствуют среднерыночному уровню.

Набор возможностей, которые предлагаются при использовании золотой карты, в большинстве своём аналогичен возможностям обыкновенной кредитной карты, в том числе и в части максимального лимита кредитования.

Наиболее весомым отличием является доступность использования бонусных программ, бесплатная услуга мобильного банка (по обыкновенным картам платеж составляет 60 рублей в месяц), система накопления миль по карте Aeroflot Visa Gold и бонусных баллов по карте МТС MasterCard Gold.

Открыть золотую карту можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн на официальном Интернет-ресурсе Сбербанка (http://www.sberbank.ru/). Решение будет принято кредитором в течение двух дней.

Золотые карты Сбербанка в сравнении с картами других банков

О преимуществах золотых карт Сбербанка можно говорить, сравнивая их с аналогичными кредитными услугами других крупных кредиторов.

В целях проведения сравнительного анализа в качестве других банков выбраны кредитные организации, как и Сбербанк, входящие в топ-20 по размеру активов и имеющие большие кредитные портфели (Альфа Банк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, банк Русский Стандарт).

При этом в данной статье приводится рассмотрение только индивидуальных банковских предложений в части бонусных программ и прочих возможностей без анализа общих для всех золотых карт характеристик (возможности экстренной выдачи средств, перевыпуска карты в случае утраты, правовой и медицинской помощи и др.).

Условия по золотым картам Альфа-Банка:

1. диапазон процентных ставок от 17,99% до 32,99%;
2. размер льготного периода 60-100 календарных дней;
3. кредитный лимит карты до 300 тысяч рублей;
4. годовое обслуживание от 1,5 тысяч до 3,5 тысяч рублей;
5. требования к обладателю карты: возраст не моложе 21 года, стаж на текущем рабочем месте не меньше 3-х месяцев, постоянная прописка, совпадающая с регионом присутствия кредитора. Требования в отношении подтверждения доходов не устанавливаются;
6. дополнительные сервисные услуги: льготные возможности в использовании онлайн-сервиса Anywayanyday, бонусы от авиакомпаний Аэрофлот и S7.

Условия золотых карт ВТБ24:

1. величина процентной ставки 22%;
2. размер льготного периода 50 календарных дней;
3. кредитный лимит карты до 600 тысяч рублей;
4. годовое обслуживание от 2-х тысяч до 3,5 тысяч рублей;
5. требования к обладателю карты: возраст не моложе 21 года и не старше 68 лет, стаж на текущем рабочем месте не меньше 3-х месяцев, постоянная прописка, совпадающая с регионом присутствия кредитора. Требования в отношении подтверждения доходов не устанавливаются;
6. дополнительные сервисные услуги: бонусы в использовании услуг РЖД, авиакомпаний Трансаэро, Ютэйр и «Якутия».

Условия золотых карт Райффайзенбанка:

1. диапазон процентных ставок от 24% до 27%;
2. размер льготного периода 50 календарных дней;
3. кредитный лимит карты до 600 тысяч рублей;
4. годовое обслуживание от 1,5 тысяч до 3,5 тысяч рублей;
5. требования к обладателю карты: возраст не моложе 23 лет и не старше 60 лет для заёмщиков мужского пола и 55 лет для женщин, минимальный трудовой стаж на текущем месте работы — 4 месяца, постоянная прописка, совпадающая с регионом присутствия кредитора. Требования в отношении подтверждения доходов не являются обязательными;
6. дополнительные сервисные возможности: туристические услуги для любителей путешествовать по кредитной карте Visa Gold Travel, скидки от магазинов, ресторанов, туристических фирм и других компаний по карте «Покупки в Плюс», бонусы кобрендинговой карты ELLE-Райффайзенбанк-Gold в виде скидок и прочих привилегий у компаний-партнеров.

Условия по золотым картам банка Русский Стандарт:

1. величина процентной ставки 29%;
2. размер льготного периода 55 календарных дней;
3. кредитный лимит карты от 750 тысяч до 1 миллиона рублей;
4. годовое обслуживание 3 тысячи рублей;
5. требования к обладателю карты: возраст не моложе 23 года и не старше 65 лет. Требования в отношении постоянной прописки по месту присутствия банка и подтверждения доходов не устанавливаются;
6. дополнительные сервисные услуги: скидки в электронной системе расчетов WebMoney, накопительная балльная программа по карте MALINA Gold Cards, участие в программе скидок по кредитной карте Visa FIFA Gold для увлекающихся футболом.

Выводы

Таким образом, сравнивая банковские предложения по золотым картам, можно отметить следующее:

• наиболее привлекательные ставки устанавливают Сбербанк и банк ВТБ24;
• в части льготного периода самые интересные предложения выдвигает Альфа-Банк;
• наиболее широкие возрастные границы для заёмщиков устанавливает ВТБ24;
• либеральный подход к заёмщикам в части подтверждения дохода можно увидеть в предложениях банка Русский Стандарт;
• по трудовому стажу минимальные ограничения устанавливают Альфа-Банк и ВТБ24;
• наиболее широкий спектр дополнительных сервисных услуг по золотым картам предлагает Райффайзенбанк.

Возможности оформления золотой карты во всех банках, кроме Альфа-Банка, идентичны и доступны для любого клиента, желающего стать её обладателем. В Альфа-Банке этой возможностью могут воспользоваться только клиенты, оформившие специальный пакет услуг банка, предусмотренный для владельцев дебетовых и кредитных карт, стоимость которого составляет 5 099 рублей в год.

Иными словами, заёмщику, прежде чем осуществить выбор золотой кредитной карты, необходимо помимо процентной ставки обращать внимание и на дополнительные сервисные возможности. Условия, предлагаемые Сбербанком, могут быть достаточно интересными для многих клиентов, но при этом другие кредиторы способны включить в перечень сервисных услуг по золотым картам более привлекательные предложения.