Микрозаймы — небольшие по сумме краткосрочные потребительские ссуды — становятся популярным способом эффективного решения разнообразных потребительских задач без попадания в долгосрочную финансовую зависимость как при оформлении классического банковского займа. Выдача микрозаймов не является прерогативой коммерческих банков, скорее, наоборот, для получения микрозайма следует обращаться в небанковские финансовые учреждения и организации.
Одной из финансовых организаций, осуществляющих в настоящее время выдачу микрозаймов на территории России, является создана в 2011 году компания ООО «Джет Мани Микрофинанс». На сегодняшний день указанная компания зарегистрирована в едином государственном реестре микрофинансовых организаций.
Требования к потенциальным заемщикам
Для того чтобы пополнить многочисленные ряды заемщиков микрофинансовой организации «Джет Мани» требуется:
- подтверждение наличия регистрации на территории России;
- предъявление паспорта;
- предъявление иного (второго) документа, удостоверяющего личность клиента (заграничный паспорт или водительское удостоверение);
- номер зарегистрированного на имя клиента мобильного телефона.
В отношении возрастных ограничений требования компании отличаются большой лояльностью. Заемщиком имеет право стать любое физическое лицо старше 18 лет, при этом верхняя возрастная граница не установлена.
С указанными выше документами клиент должен лично прийти в любой региональный офис компании. Полный список регионов, в которых микрофинансовая организация осуществляет деятельность, с указанием адресов офисов, а также подробный перечень требуемых документов можно получить на официальном сайте организации.
После заполнения клиентом заявления на выдачу займа микрофинансовая компания в течение 30 минут решает вопрос о возможности кредитования конкретного физического лица. При положительно решении обеими сторонами подписывается типовой договор займа и производится собственно выдача кредита. МФО «Джет Мани» выдачу займов осуществляет наличными деньгами.
Условия кредитования
Линейка предлагаемых кредитных продуктов компании пока не отличается многообразием. Клиентам предлагается лишь один вид микрокредита «Смарт-займ» в нескольких вариантах в зависимости от условий получения и возврата займа, связанных с кредитным уровнем заемщика:
- стандарт;
- повторный;
- третий;
- пенсионный.
Займ «Стандарт»
Вариант «Стандарт» предполагает кредитование тех физических лиц, которые впервые обратились за кредитом в компанию. Срок кредитования составляет от 7 до 15 дней. Доступная сумма кредита в этом случае составит от 3 000 рублей до 10 000 рублей (шаг изменения суммы займа составляет 100 рублей). Начисление процентов за пользование кредитом производится из расчета 2% в день от полученной суммы. Погашение полученного займа предусматривается в конце срока кредитования внесением на счет единой суммы, включающей сумму заемных средств и проценты по ним.
Примерный расчет по данному варианту микрозайма выглядит следующим образом. При получении займа в максимально допустимом размере (10 000 рублей) на максимально возможный срок (15 дней) размер начисленных процентов будет равен 3.000 рублей (30 % от суммы займа). Условное значение годовой процентной ставки получается равным 730 %.
Займ «Повторный»
На получение микрозайма по варианту «Повторный» могут рассчитывать клиенты, ранее получавшие займы в данной компании. При этом предыдущий заем должен быть погашен в полном объеме и в соответствии с условиями заключенного договора в части исполнения сроков погашения и уплаты процентов без возникновения просроченных платежей.
Максимально возможный размер займа увеличен в данном варианте до суммы в 20 000 рублей, а срок погашения – до 30 дней. Размер процентной ставки по кредитной задолженности уменьшен до 1,8 % в день. Погашение задолженности, как и в первом варианте, осуществляется в конце срока договора внесением единой суммы (кредит плюс проценты).
Получается, с той же суммы займа (10 000 рублей) при таком же сроке кредитования (15 дней) общая сумма переплаты будет несколько меньше и составит 2.700 рублей или 27 % от размера займа. В этом случае условный размер годовой процентной ставки получается равным 657 %.
Займ «Третий»
Следующий вариант микрокредитов – «Третий» — предусмотрен для клиентов компании, ранее дважды получавших микрозаймы и характеризующихся положительной кредитной историей.
По данному предложению возможная сумма займа составляет от 3 000 рублей до 10 000 рублей сроком от 7 до 15 дней по ставке кредитования, равной 2 % в сутки. Для клиентов данной категории предусмотрена возможность пролонгации срока займа до двух недель, то есть общий срок кредитования может составить 30 дней.
Пролонгация допускается при выполнении заемщиком нескольких дополнительных финансовых требований.
Займ «Пенсионный»
Четвертый вариант предлагаемых организацией «Джет Мани» микрокредитов – «Пенсионный». Размер допустимого кредита составляет от 3 000 рублей до 20 000 рублей при самой привлекательной процентной ставке, составляющей 1,5 % в день. Главное требование – заемщик должен иметь документ, подтверждающий его действительный пенсионный статус (пенсионное удостоверение).
Способы погашения задолженности по кредиту
Заемщик имеет возможность произвести погашение задолженности по микрокредиту несколькими способами.
Первый способ предполагает погашение непосредственно в любом ближайшем офисе компании. Информацию о местонахождении любого офиса можно получить по телефону компании или на сайте микрофинансовой организации. При погашении нет необходимости предъявлять кредитный договор или иные документы, достаточно назвать фамилию, имя и отчество заемщика или номер телефона (мобильного). Комиссия при погашении не удерживается. Оплата может быть произведена не обязательно самим заемщиком. Прием денег в погашение осуществляется компанией от любого физического лица. Этот способ погашения долга самый простой.
Второй способ погашения подразумевает проведение оплаты с помощью платежной системы «Золотая корона» через салоны сети МТС. Оператор салона формирует квитанцию на проведение платежа от заемщика в пользу «Джет Мани Микрофинанс». Клиент, проверив правильность заполненных реквизитов, передает оператору квитанцию вместе с деньгами для погашения долга. Кассовый чек, подтверждающий проведение оплаты, желательно сохранять. При первом погашении таким способом необходимо предъявить паспорт и указать номер мобильного телефона, фамилию и имя клиента. При последующих погашениях достаточно только предъявления паспорта оплачивающего долг. Комиссия при внесении денег в погашение долга не удерживается.
Следующий способ погашения заключается в оплате через терминалы QIWI, адреса расположения которых в нужном населенном пункте также можно уточнить через официальный сайт компании. Комиссия при оплате через терминал отсутствует. Процедура оплаты достаточно проста и предполагает пошаговый выбор вариантов меню терминала и введение номера мобильного телефона заемщика при соответствующем запросе системы.
Еще один способ погашения займа возможен с помощью платежной системы «Рапид» при обращении в салоны связи «Связной». Для проведения платежа потребуется номер телефона, по которому выполнялась регистрация в фирме «Джет Мани», или десятизначный код требования. При оплате задолженности, превышающей 15 000 рублей, заемщику будет необходимо предъявить документ (паспорт). Данный способ оплаты займа предполагает внесение денег в погашение через оператора салона связи или через сетевой терминал указанной системы.
Выбирая данный способ гашения, следует иметь в виду то обстоятельство, что салон мобильной связи за проведение платежа удерживает комиссию в размере 1 % от суммы платежа, но не меньше 50 рублей. Указанную сумму следует обязательно учитывать при оплате, чтобы избежать возникновения недоплаты по займу, за которой может последовать начисление штрафных санкций и снижение рейтинга заемщика. Чек, подтверждающий оплату, также лучше сохранить.
Последний способ оплаты — перевод денег на банковский расчетный счет, указываемый в выдаваемой клиенту вместе с графиком погашения задолженности памятке МФО «Джет Мани». Перечисление денег может быть выполнено заемщиком со своего банковского счета/вклада или через банковскую кассу. Данный способ также предполагает наличие комиссии, размер которой зависит от действующих тарифов банка.
При таком способе оплаты поступление денег на счет компании-кредитора может произойти не в день приема платежа от заемщика, а с задержкой в несколько дней.
Перед оплатой желательно уточнить у сотрудника операционного отдела банка, в течение какого времени платеж поступит на счет компании. Поэтому платеж лучше выполнить немного раньше указанной в графике даты, чтобы избежать образования досадной просрочки со всеми вытекающими последствиями.
Основные преимущества микрокредитов
Микрозаймы «Джет Мани» позиционируются в сегменте небольших кредитов, так называемыми «деньгами до получки», которые выдаются маленькими суммами на короткие сроки и под большие проценты. Остановив выбор на микрокредите от указанной компании как способе решения определенных финансовых затруднений, потребитель тем самым предпочел определенные преимущества такого займа, в том числе:
- Быстрое получение необходимой суммы денег в рамках доступного лимита и возможность повторного получения займа на более выгодных условиях.
- Оформление займа с минимальным пакетом документов при отсутствии поручителей, справок о доходе и комиссионных платежей.
- Наличие удобного сервиса погашения обязательств через терминалы, кассы, салоны связи.
- Высокий процент положительного решения по заявке на кредит.
На рынке кредитных предложений от микрокредитных организаций стоит выделить более привлекательные условия МФО «Домашние деньги», предлагающей микрозаймы до 50 000 рублей на срок до 65 дней под более низкую процентную ставку. Предлагаемые банками быстрые кредиты наличными без подтверждения доходов заемщика получаются более выгодными по ставкам, срокам и суммам, чем микрозаймы МФО «Джет Мани». К примеру, высокие ставки по кредитам банка «Хоум Кредит» в пределах 50 – 70 % годовых получаются на порядок ниже предлагаемых по микрокредитам.
Компания «Джет Мани Микрофинанс» являет собой образец классической микрофинансовой организации, осуществляющей выдачу стандартных займов «до получки»: небольшими суммами и на маленькие сроки, но под весьма чувствительно высокие процентные ставки. Привлекательным моментом является то, что получить такие кредитные ресурсы действительно можно очень быстро, всего лишь при наличии двух документов и без подтверждения доходов.
