Стоит ли оформлять экспресс-кредит в магазине?

Оформить экспресс-кредит в магазине наверное хотел каждый из нас. Ведь случалось же вам увидеть в магазине желанную вещь, которая просто необходима именно сейчас, но при этом денег на ее приобретение нет или не хватает? Отказывать себе в покупке, рискуя тем, что в следующий раз или такого товара не будет в наличии, или цена вырастет – совсем не хочется.

Как раз на такой случай во всех крупных магазинах сейчас присутствуют кредитные отделы, в которых сотрудники разных банков предложат вам оформить понравившуюся вещь в кредит. За высокую скорость оформления таких кредитов данная услуга получила название экспресс-кредитование.

Экспресс-кредит в магазине

Розничное кредитование

Уже в процессе выбора товара к вам может подойти кредитный специалист и сообщить о том, что любой товар можно быстро и просто оформить в кредит. Либо вы можете сами обратиться в кредитный отдел, где за клиента часто разворачивается настоящая борьба. Специалисты от разных банков будут наперебой предлагать вам различные кредитные программы, рассказывая о плюсах и выгодах оформления именно у них. Высокий уровень конкуренции в таких отделах и зависимость размера премии от количества оформленных клиентов мотивирует сотрудников на активное привлечение клиентов в свой банк.

Зачастую чтобы оформить экспресс-кредита в магазине достаточно одного паспорта. Иногда могут попросить предоставить и второй документ (водительское удостоверение, пенсионное страховое свидетельство, военный билет, ИНН и т. д.).

Поскольку оформление экспресс-кредита не требует предоставления дополнительных справок, подтверждения дохода и т. д., вся информация заносится в анкету со слов клиента, а время рассмотрения заявки, как правило, не превышает 15 минут, процентная ставка по таким кредитам может быть существенно выше, чем по обычным кредитам. Это обусловлено тем, что у банка минимум информации и недостаток времени на подробную проверку клиента, следовательно риск невозврата по таким кредитам «закладывается» в высокую процентную ставку. Однако с развитием партнерских отношений между банками и крупными сетевыми магазинами для клиентов могут действовать специальные акции с невысоким процентом.

Как выбрать оптимальный вариант?

Возьмите себе за правило никогда не торопиться оформляя экспресс-кредит в магазине. Прежде чем оформить заявку на кредит в одном из банков, обязательно проконсультируйтесь в каждом из них: попросите сделать вам расчет полной стоимости кредита, графика платежей, расспросите подробно о стоимости страхования, о дополнительных комиссиях по кредиту. После этого сравните условия разных банков между собой: по общей сумме переплаты, по размеру первоначального взноса и ежемесячного платежа, по бонусам и подаркам, предлагаемыми банками при оформлении. Уточните, удобно ли для вас расположены пункты оплаты, можно ли оплачивать через терминалы или интернет.

Не стоит подавать заявки сразу во всех банках одновременно: даже при упрощенной процедуре проверки каждый факт подачи заявки фиксируется в бюро кредитных историй, и ваши действия могут вызвать подозрения в службах безопасности банков.

Расспросите кредитных специалистов об условиях выдачи денежного кредита на сумму, равную стоимости товара. Часто бывает, что подать заявку и на денежный кредит вы можете у специалиста банка в магазине. Правда, вам придется проехать в офис банка, получить там деньги и вернуться за выбранным товаром, а иногда и предоставить дополнительные документы для оформления, но, возможно, более выгодные условия по кредиту того стоят. А с точки зрения сервисного обслуживания и качества выбранного товара для вас, как для покупателя, разницы нет – оформляете ли вы покупку в кредит или же оформляете денежный кредит, на средства которого приобретаете товар.

Узнайте про условия оформления кредитной карты. Как правило, процентная ставка по кредитным картам средняя, а дополнительные комиссии при безналичном расчете (через терминалы в магазине) не берутся. Если по кредитной карте предусмотрен льготный период, то вы сможете приобрести товар и в течение данного периода вернуть стоимость товара без процентов. А после того, как вы полностью восстановите кредитный лимит на карте, она у вас останется для следующих покупок.

«Беспроцентный кредит»

Иногда магазины и банки проводят совместные акции, так называемые беспроцентные кредиты или рассрочки. Среди таких акций бывают действительно выгодные предложения: как правило, их первоочередная цель – не в большой прибыли, а в заведении клиентского потока в новый магазин или срочной распродаже большого количества товара.

И все же внимательно ознакомьтесь с условиями: действительно ли это «честная» акция или просто маркетинговый ход. Бывает, что во время проведения акции предоставляются большие скидки на товар – от 20 до 50%, однако, они не распространяются при оформлении покупки в кредит. В иных случаях, цена на товар может быть изначально выше, чем в других магазинах по сравнению с аналогичными предложениями.

Какие банки могут предоставить экспресс-кредит в магазине?

Наиболее развито экспресс-кредитование в таких банках, как Альфа-Банк, Банк Русский Стандарт, Ренессанс Кредит, Русфинанс Банк, ОТП Банк, Банк Хоум Кредит. Их специалисты работают в кредитных отделах крупных магазинов, таких как «Эльдорадо», «МТС», «ДНС», «М. Видео», «Техносила», «Снежная королева», и многих других.

Далеко не все банки размещают информацию о процентных ставках по экспресс-кредитованию в магазинах в зоне видимости клиентов. Чаще бывает, что все условия вам сообщают непосредственно при оформлении кредитной заявки, либо предлагают воспользоваться онлайн-калькуляторами на своем официальном сайте. Почему бы и нет? В этом случае вы сможете заранее сравнить условия банков, не выходя из дома.

ОТП Банк

В ОТП Банке действует три вида экспресс-кредита: «Разумное сочетание», «Платеж 2013» и «Праздничный», а также возможность оформить в магазине кредитную карту на сумму до 150 000 рублей.

Кредит «Разумное сочетание» предусматривает оформление без первоначального взноса, под 24,3% годовых, на сумму от 2000 до 300 000 рублей, при сроке от 6 до 36 месяцев.

«Платеж 2013» предполагает размер ежемесячного платежа 2013 рублей (разница в сроке и в сумме кредита), оформляется под 39% годовых. Такой кредит также можно оформить без первоначального взноса.

По продукту «Праздничный» обязателен первоначальный взнос от 10 до 80%, сумма – до 200 000 рублей, срок – до 24 месяцев, процентная ставка – 20,13%.

При этом в разных магазинах у ОТП Банка (как, впрочем, и у других банков) действуют различные кратковременные акции, по которым процентная ставка может быть гораздо ниже. По денежным кредитам процентная ставка в ОТП Банке доходит до 59,9%.

Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит действуют три основные программы экспресс-кредитования:

  • кредит на бытовую технику «Доступный плюс»;
  • на мобильные телефоны «Универсальный стандарт»;
  • на мебель и товары для дома «Уникальный 24».

По всем трем видам кредита обязателен первоначальный взнос от 10%, суммы – до 150 000 (кроме кредита на телефон – по нему сумма до 30 000 рублей), сроки – до 12, до 18 и до 24 месяцев, а процентная ставка варьируется от 55 до 69%. По кредиту «Уникальный плюс» годовая процентная ставка за первые 6 месяцев – 27,75%, а начиная с 7 месяца – 70%.

Банк Русский Стандарт

У Банка Русский Стандарт обширная линейка кредитных программ с процентными ставками от 23,4% до 55%, зависящих от определенных договоренностей с конкретными магазинами-партнерами. При этом кредит наличными оформляется под 36% годовых, а процентная ставка по кредитным картам – от 24 до 27%.

Выводы

Итак, однозначного ответа: что выгоднее – оформить экспресс-кредит в магазине, кредитную карту или взять кредит наличными – нет. Все зависит от конкретных предложений банков.

Если у вас нет возможности предоставить справки об официальном доходе, или плохая кредитная история и вы допускали просрочки по прежним кредитам – получить экспресс-кредит для вас будет проще, чем кредит наличными. Если же вы получаете заработную плату на карту определенного банка, для вас могут действовать особые, выгодные условия оформления денежного кредита.

Основные правила получения выгодного кредита: не торопиться, сравнивать условия разных банков и внимательно читать все предложенные документы. Прежде чем поставить свою подпись на кредитном договоре, подробно расспросите обо всем, что вам непонятно.

К сожалению, существующее положение дел таково, что высокая конкуренция и личные планы сотрудников банков в магазинах, часто заставляют их изворачиваться, умалчивать о минусах оформления, а иногда и попросту обманывать клиентов.

Поделись статьей в соц. сетях!

Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Проверка комментариев включена. Прежде чем Ваши комментарии будут опубликованы пройдет какое-то время.