Ипотека Сбербанка в 2014 году. Ставки и условия

По итогам прошлого года Сбербанк по-прежнему остается бесспорным лидером на российском рынке ипотечных кредитов. Многих потенциальных клиентов банка интересует ипотека Сбербанка в 2014 году, а именно: какие кредитные продукты, на каких условиях и с какими процентными ставками будут представлены Сбербанком в этом году, а также какие будут реализованы социальные проекты, облегчающие кредитование на обзаведение жильем.

Общее описание программ, существующих в Сбербанке

Сбербанк — это крупный банк с государственным участием, который выдает населению кредиты на покупку как готового, так и еще строящегося жилья в многоквартирных и индивидуальных домах, а также помогает приобретать гаражи и машиноместа, финансирует заемщиков, находящихся на военной службе и позволяет использование семейного материнского капитала.

Ипотека Сбербанка в 2014 году

Некоторые условия кредитования являются общими для всех существующих программ:

1. Срок выдачи кредита для всех программ установлен до 30 лет, исключение составляет военная ипотека, которая выдается не более, чем на 20 лет.

2. Минимальная сумма кредитования установлена в сумме 45 тысяч рублей. Все кредиты за исключением «материнского» и «военного», выдаются как в рублях, так и в иностранной валюте (евро и доллары). Максимальную сумму кредитования определяет сам Сбербанк, исходя из индивидуальных особенностей каждого конкретного случая.

Эта сумма рассчитывается исходя из нескольких условий, а именно:

  • документально подтвержденного дохода (зарплаты по основному и дополнительному месту трудоустройства, дохода от индивидуального предпринимательства, пенсионных выплат или частной практики и любых других источников дохода, не запрещенных законодательством, как, например, аренды недвижимости, вознаграждения, получаемого за использование интеллектуальной собственности или по договору ГПХ);
  • стоимости объекта недвижимости, реализуемого заемщиком, созаемщиком или членами их семе, подтвержденной документально (имеется в виду недвижимость, реализуемая для получения возможности внесения первоначального взноса для покупки новой недвижимости). Максимальная сумма кредитования в этом случае не может превышать разницы между продаваемым и приобретаемым объектами недвижимости.

3. Наименьшая процентная ставка:

  • в рублях процентная ставка устанавливается в размере 12%, исключение составляют «материнский» кредит и кредитование строительства дома за городом, ставка по которым может составлять 11,5%;
  • валютные кредиты выдаются под 10%, за исключением кредита на постройку жилого дома и «гаражного» кредита, где процентная ставка установлена в размере 10,5%.

Следует знать, что непосредственная величина процентной ставки рассчитывается индивидуально и зависит от таких параметров:

  • категории, к которой относится заемщик (подробнее описано ниже);
  • размера первоначального взноса;
  • даты регистрирования приобретаемого объекта недвижимости (если объект зарегистрирован до регистрации ипотечного кредита, то процентная ставка повышается).

То-есть, чтобы максимально удешевить ипотеку, следует:

  • регистрировать приобретаемый объект недвижимости после того, как будет зарегистрирована ипотека;
  • вносить максимально возможную сумму в качестве первоначального взноса;
  • относиться к «льготной» категории потенциальных заемщиков.

Как это выглядит на практике

Чтобы наглядно продемонстрировать все вышеописанное, ниже приведены конкретные примеры расчета ипотечных кредитов без учета переплаты.

1. Заемщик получает зарплату на карточку Сбербанка. Он желает приобрести квартиру в новостройке, которая оценена в 5 миллионов рублей. Сбербанк принимал финансовое участие в возведении новостройки. Объект недвижимости был зарегистрирован после того, как зарегистрировали ипотеку. В итоге ипотека выдана сроком на 10 лет при условии 51% первоначального взноса, процентная ставка установлена в минимальном размере — 12%.

2. Заемщик, получающий зарплату в Сбербанке, не может определиться, приобретать ли квартиру в новостройке, построенной при участии банка, за 5 миллионов рублей или остановиться на квартире аналогичной стоимости, но находящейся в недалеко расположенном доме, который построен при участии другого банка. Ипотека будет выдана сроком на тех же 10 лет, но первоначальный взнос будет составлять только 10%.

Процентная ставка такого кредита будет рассчитана так:

  • в доме, построенном партнером Сбербанка, если квартира будет зарегистрирована после того, как зарегистрируют ипотеку, процентная ставка будет установлена в размере 12,5%;
  • в доме, построенном с участием другого банка, дата регистрации недвижимости не имеет значения, ставка по кредиту в любом случае составит 12,5%;
  • если объект недвижимости, расположенный в доме, построенном при участии Сбербанка, будет зарегистрирован раньше, чем ипотека, процентная ставка будет увеличена до 13,5%.

3. Если заемщик из п.2 не получает зарплату через Сбербанк, то процентные ставки для него будут рассчитываться по-другому принципу:

  • 12,5% для квартиры, зарегистрированной после регистрации ипотеки и находящейся в доме, построенном при участии Сбербанка;
  • 13,5%, если квартира зарегистрирована раньше ипотеки;
  • тех же 13,5% для квартиры, зарегистрированной после регистрации ипотеки, но находящейся в доме, построенном при участии другого банка;
  • 14,5% для такой же квартиры, которая зарегистрирована раньше, чем ипотека.

Следовательно, заемщики, не получающие заработную плату через Сбербанк и не желающие получить максимальную ставку по ипотечному кредиту, должны тщательно выбирать желаемый объект недвижимости и обращать пристальное внимание на дату его регистрации.

4. Первоначальный минимальный взнос по всем программам составляет 10%, а по кредиту на постройку дома за городом и по «гаражной» ипотеке он достигает 15%.

5. Категория потенциального заемщика. В Сбербанке заемщики делятся на три категории: работники предприятий, аккредитованных банком, клиенты, зарплата которых перечисляется на расчетный счет банка и остальные заемщики. Процентная ставка для клиентов первой категории будет заметно более низкой.

Для того, чтобы потенциальным заемщикам было легче определиться с выбором программы, некоторые из существующих кредитных продуктов Сбербанка необходимо рассмотреть более подробно.

Специальные ипотечные продукты

  1. Военный ипотечный кредит выдается с процентной ставкой в 10,5% в год. Максимальный срок кредитования — 20 лет, минимальный первоначальный взнос — 10%. Такой кредит выдается исключительно тем, кто принимает участие в ипотечной накопительной программе для обеспечения жильем военнослужащих. Заемщик должен полностью погасить кредит до того, как ему исполнится 45 лет. Максимальная сумма займа рассчитывается следующим образом: сотрудник банка сравнивает между собой договорную стоимость приобретаемого помещения и его оценочную стоимость из экспертного заключения, и сумма кредитования не должна превышать 90% меньшей из них.
  2. Ипотека, основанная на наличии материнского капитала, действительна только для тех потенциальных заемщиков, которые выбирают для себя программы, помогающие приобрести строящееся или готовое жилье. Материнский капитал может выступать в качестве части первоначального взноса или полностью заменять его.

Ипотека Сбербанка в 2014 году: основные ипотечные продукты

  1. Покупка готового жилья — продукт, который выдается тем клиентам банка, которые собираются приобретать любое жилое помещение вторичного рынка недвижимости. Минимальная процентная ставка по этому кредиту — 12%.
  2. Покупка строящегося жилья — продукт, предназначенный для заемщиков, желающих приобрести жилое помещение в новостройке или в строящемся помещении. Условия и процентная ставка практически не отличаются от кредита, описанного в п. 1.
  3. Строительство жилых домов — продукт, предназначенный для индивидуального строительства. Процентная ставка по этому продукту составляет 12,5-15% в год. Максимальная стоимость ипотеки будет установлена для заемщиков, не получающих заработную плату в Сбербанке и не работающих на аккредитованных предприятиях, которые не могут внести более 15% стоимости жилья в качестве первоначального взноса, особенно если регистрация будущего дома состоится раньше регистрации ипотеки.
  4. Недвижимость за городом — программа для тех, кому необходимы средства для покупки или строительства загородного дома, дачи, земельного участка. Условия кредита почти не отличаются от описанных в п. 3.
  5. Гаражный кредит тоже по «цифровым» данным почти не отличается от описанных в п. 3, но эта программа предназначается для тех, кто желает приобрести машиноместо или гараж, независимо от того, строится этот объект или уже готов.

Следует дополнительно отметить, что программы для приобретения гаражных зданий существуют далеко не во всех российских банках, но в Сбербанке для этого требуют заметно больший первоначальный взнос, чем в других крупных учреждениях.

Поделись статьей в соц. сетях!

Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Проверка комментариев включена. Прежде чем Ваши комментарии будут опубликованы пройдет какое-то время.