ВТБ24 на сегодняшний день является одним из крупнейших банков России. В этом году он активно выдает населению кредиты, предназначенные для приобретения недвижимости. И так, тема этой статьи: «Ипотека ВТБ 24 в 2014 году».
Общий обзор ипотечных программ
Существующие в банке ВТБ24 ипотечные программы можно условно разделить на две группы: первая состоит из базовых стандартных продуктов, а вторая предоставляет клиентам банка индивидуальные условия. В базовой категории банк предлагает девять различных программ, которые включают в себя гаражную, военную ипотеку и рефинансирование кредитов. Во второй, акционной, категории существует два предложения: кредит на строительство дома, залогом по которому выступает земельный участок и специальные предложения от застройщиков и риэлторов, являющихся партнерами банка.
Базовая категория ипотечных программ
1. Программа для покупки готового жилья
Этот продукт представляет собой обычный кредит как на «первичную», так и на «вторичную» недвижимость, он выдается на сумму 1,5-90 миллионов рублей. Для рынка России это довольно существенная сумма, поэтому рассчитывать на положительное решение могут в основном VIP-клиенты банка, которым будет по силам расплатиться по кредиту с учетом ежегодно набегающих на сумму процентов.
Этот кредит предоставляется на срок до 50 лет, сумма может быть выдана как в рублях, так и в евро или в долларах. Процент по кредитам уменьшается пропорционально увеличению общей суммы, он колеблется в диапазоне 11,75-12,75% в год в рублях, а в иностранной валюте он фиксированный и составляет 8%.
Для получения кредита понадобится внести первоначальный взнос 10-20% в рублях и 30% в иностранной валюте. Минимального взноса будет достаточно исключительно при наличии дополнительной страховки ответственности при неисполнении заемщиком его обязательств.
На сайте ВТБ24 можно ознакомиться с базой объектов вторичного рынка недвижимости, предоставленной партнерами банка, эта база может помочь тем, кто не может сам определиться с объектом покупки.
2. Программа для приобретения квартиры в новостройке
Условия предоставления кредита в этой программе практически аналогичны предыдущей, исключение составляет лишь сам объект покупки. Этот кредитный продукт предназначается для приобретения недвижимости в только что построенных или еще строящихся домах, даже если строительство еще находится на стадии вырытого котлована. На сайте ВТБ24 можно познакомиться с базой новостроек, официально аккредитованных банком для предоставления ипотеки.
3. Рефинансирование внешней ипотеки
Программы, аналогичные этой, предлагают только наиболее крупные российские банки. С помощью этого продукта заемщик может получить средства, чтобы погасить ипотечные кредиты в других банках или чтобы под залог квартиры потратить их на другие нужды.
Условия предоставления ссуды аналогичны тем, которые действительны для предыдущих программ, но максимальная сумма кредитования не может превышать 80% стоимости заложенной или приобретенной квартиры. По условиям кредитования часть денег заемщик обязан пустить на покрытие задолженности по старому кредиту, а оставшиеся средства он может потратить на любые свои потребности.
4. Ипотечный продукт для военных
Заемщики-военнослужащие могут получить в банке ВТБ24 кредиты на жилье только для одной цели: для приобретения квартир вторичного рынка, находящихся в многоквартирных домах. Эта программа позволяет получить кредит только в российских рублях, срок погашения кредита 3-18 лет.
Существует еще одно ограничение: на момент полного погашения кредита клиент не может быть старше 45 лет. Кредит военнослужащим выдается только в рублях, процентная ставка зависит от срока, на который предоставляется ссуда и может колебаться в пределах 8,7-12,6% в год.
Сумма займа составляет минимум 300 тысяч рублей, ее максимальная величина определяется для каждого случая индивидуально и зависит от платежеспособности военного заемщика. Максимальная сумма ипотеки — 2,4 миллиона рублей.
Для того, чтобы оформить такой кредит, военнослужащий должен будет внести 10% полной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Дальнейшая оплата кредита и необходимое его обслуживание производит государство, взимая средства из тех, которые поступают на накопительный именной счет заемщика.
5. Ипотечный нецелевой кредит
Это своеобразный гибрид потребительского кредита с ипотекой.
Этот продукт отличается повышенной (от 13,45% в год) процентной ставкой, сокращенным до 20 лет сроком кредитования и наибольшим (до 70% стоимости объекта недвижимости) лимитом ссуды.
Условия кредитования в этом продукте заметно жестче, чем в целевых ипотечных программах, но при этом кредитные средства можно будет применить не только для улучшения жилищных условий, но и для любых других потребностей: приобретения земельного участка, оплаты лечения или учебы, проведения ремонта или покупки новой техники.
Похожие кредитные программы можно встретить и в других, как крупных, так и не очень, банках. Нечто подобное существует в Газпромбанке, ЮниКредитБанке, УРАЛСИБе, Райффайзенбанке, а также в таких учреждениях, как Город, Мой Банк и Плюс Банк. В ВТБ24 предлагаются средние на рынке ставки по этому кредиту, в других банках можно встретить как предложение кредитования под 8,25%, так и под 18,5%.
6. Гаражный кредитный продукт
По состоянию на начало текущего года такие программы существуют приблизительно в 20 банках: помимо ВТБ24 их предоставляют также Сбербанк, Банк Москвы, Росавтобанк, Газпромбанк и Росбанк.
Однако следует отметить, что только в ВТБ24, а также в НС Банке и Сбербанке заемщик может выбирать валюту, в которой будут выданы кредитные средства из трех возможных вариантов (рубли, евро или доллары), остальные кредитные учреждения предоставляют ссуду исключительно в российской валюте.
Рублевые кредиты на гараж в ВТБ24 выдают со средней (14,5%) по рынку процентной ставкой, а валютные — с самой низкой, достигающей всего лишь 10% в год. Сумма первого взноса стандартная во всех банках и составляет не менее 30% от общей стоимости гаража.
Нетрадиционные предложения по ипотеки ВТБ24
В блоке основных программ по ипотеки ВТБ24 существует еще три предложения, на которые стоит обратить внимание.
Это кредитные программы:
- «Победа над формальностями»;
- «Свобода выбора»;
- «Залоговая недвижимость».
1. «Победа над формальностями»
Всем, кто планировал получить ипотечный кредит, хорошо известно, как сложно собрать все необходимые для этого документы. В ВТБ24 клиентам идут навстречу и позволяют предоставить только два обязательных документа.
Декларируется, что время принятия решения не превышает суток, но практика показывает, что иногда процесс затягивается больше, чем на неделю. Если по каким-либо причинам решение необходимо получить быстро, лучше сразу уточнить у кредитного менеджера, какова вероятность подобной задержки.
Этим предложением могут воспользоваться желающие приобрести как жилую недвижимость, так и гараж. Разумеется, процентные ставки в этой программе довольно высокие. В рублях они составляют в год 12,45%-13,45%, а в иностранной валюте 8,6%. Если приобретается гараж, то процентные ставки составят соответственно 14,75%-15,45% и 10,6%.
В рамках этой программы потребуется существенный первоначальный взнос, придется внести не менее 35% полной стоимости покупки. Нельзя не упомянуть, что настолько мягкие условия можно найти только в ВТБ24 и в банке «Петрокоммерц», а гараж по этим условиям можно приобрести только в ВТБ24. В обоих этих банках максимальная сумма займа составляет 15 миллионов рублей. В банке «Петрокоммерц» по этой ссуде более высокие процентные ставки и меньшая минимальная сумма кредита.
2. «Свобода выбора»
Данная программа может помочь клиентам банка купить квартиру в любом из строящихся домов без дополнительных документов и согласований.
Для получения кредита жилой объект не нуждается в обязательной аккредитации, а процентная ставка по кредиту достигает 12,85% и не меняется для любого срока кредитования. Разумеется, небольшая ставка компенсируется ужесточением условий по сумме кредита и максимальному сроку кредитования, по этой программе можно получить не более 2 миллионов рублей на срок, не превышающий 20 лет.
3. «Залоговая недвижимость»
Это довольно любопытная возможность получить льготный ипотечный кредит на те жилые помещения, которые находятся у банка в залоге и в настоящее время представлены к продаже.
По этому кредиту существует процентная ставка в 10%, понадобится внести первоначальный взнос от 20% стоимости жилья, в рамках программы можно получить 1,5-90 миллионов рублей на срок до 50 лет.
Подобные программы существуют и в других банках, но в ВТБ на сегодняшний день предоставляется одна из самых гуманных процентных ставок, при этом остальные условия кредитования тоже являются достаточно гибкими.
Индивидуальные программы ипотеки ВТБ24
Индивидуальными программами в этом банке называются специальные ипотечные продукты, условия которых специально «подогнаны» для конкретных заемщиков.
1. Кредит для строительства дома на земельном участке, являющемся предметом залога
Эта программа предназначена для тех, кто имеет в собственности земельный участок и планирует построить на нем особняк. По этой кредитной программе предусмотрена ставка 12,75-16,15% в год, ее величина зависит от величины срока пользования кредитными средствами. В рамках программы предоставляются кредиты от 300 тысяч рублей до суммы, равняющейся 200% текущей оценочной цены ипотечного предмета.
Деньги на кредитование выделяются Банком Москвы, являющимся партнером этой программы.
2. Специальные партнерские предложения от застройщиков и риэлторов
В рамках этой программы клиенты банка могут получить профессиональную консультацию по выбору и покупке жилья у его партнеров, получив при этом ипотечный кредит по льготной процентной ставке. Чтобы более подробно ознакомиться с условиями кредитования, следует обратиться в офис банка или непосредственно к его партнерам.
