В представленном обзоре будут подробно рассмотрены особенности деятельности микрофинансовой организации (МФО) MoneyMan; виды предоставляемых ею кредитов; способы получения и погашения; плюсы и минусы микрокредитования в этой организации.
Официальная информация
MoneyMan является одной из первых микрофинансовых организаций на российском кредитном рынке. Главная идея микрокредитования была заимствована у аналогичной британской компании Wonga.com. Два российских бизнесмена, Александр Дунаев и Борис Батин в 2012 решили реализовать аналогичный проект на российском рынке. В этом им очень кстати пришелся опыт работы в Deutsche Bank.
Официальным стартом проекта можно считать 25 октября 2011 года, когда ООО «Мани Мен» было внесено в Государственный реестр микрофинансовых организаций.
33% компании MoneyMan принадлежит миноритарному акционеру Вадиму Дымову, в собственности которого находится так же «Дымовское колбасное производство» и сеть магазинов «Республика».
Главной отличительной чертой MoneyMan является то, что здесь деньги можно получить только в режиме он-лайн, посредством интернет и мобильного телефона.
Виды микрозаймов
На самом деле компания предлагает только один вариант микрокредтования. При первом обращении в MoneyMan заемщик может получить 8 000 рублей. Срок кредита — не более 28 дней. Процентная ставка составляет 2,0 – 2,5% в день и зависит от срока микрозайма. Никаких регулярных платежей по кредиту не предусмотрено. Займ погашается в конце срока в полной сумме вместе с начисленными процентами.
Получив 8 000 рублей, заемщик MoneyMan должен будет через 28 дней вернуть 12 480 рублей. Несложно посчитать, что сумма переплаты составит 4 480 рублей, что соответствует 56% от суммы займа или 730% годовых.
Клиенты, создавшие себе положительную кредитную историю, неоднократно привлекая и возвращая микрозаймы, могут рассчитывать уже на 15 000 рублей. Но размер процентной ставки останется неизменным.
Порядок оформления микрозайма в MoneyMan
Процедура оформления займа очень проста.
Состоит из трех этапов:
- Регистрация на сайте moneyman.ru и заполнение анкеты, в которой нужно указать стандартный набор данных: паспортные данные, место постоянного проживания, место работы, контактные данные, наличие собственности, банковские реквизиты (это может быть банковский счет или банковская карта).
- Получение на мобильный телефон специального кода (в случае принятия положительного решения о выдаче микрозайма). Этот код является аналогом цифровой подписи и с его помощью клиент подписывает оферту на предоставление кредита.
- Зачисление средств на банковский счет или банковскую карту заемщика. Деньги поступают в течение суток.
Способы погашения
Погасить микрозайм в MoneyMan можно различными способами:
- QIWI. Погасить кредит можно через свой кошелек или через терминальную сеть QIWI.
- Банковская карта платежной системы VISA или MasterCard. У каждого заемщика есть свой личный кабинет на сайте moneyman.ru. Для оплаты кредита банковской картой нужно в соответствующем разделе личного кабинета ввести номер карты, срок действия, имя владельца, адрес электронной почты, номер мобильного телефона и CVV-код, указанный на обратной стороне карты. После введения одноразового пароля, полученного на мобильный телефон, указанная сумма будет списана с банковской карты. Важно помнить, что карта должна принадлежать именно заемщику.
- Элекснет. В терминале «Элекснет» нужно выбрать меню «Погашение кредитов», затем «Микрофинансовые организации», затем «Мани Мен». Терминал запросит ввести номер назначения платежа, после чего можно будет внести необходимую сумму. Чек нужно сохранить до момента поступления средств в погашение кредита.
- Золотая корона. Салоны «Евросеть», МТС, кассы банков-партнеров ФС «Город» предоставляют возможность погасить кредит с использованием этой системы. Сделать это можно с помощью операциониста или через терминалы самообслуживаия. При первом обращении заемщику необходимо иметь при себе паспорт. Удостоверение личности понадобится так же, если сумма платежа превышает 15 000 рублей.
- Банковский перевод. Для этого заемщику нужно зайти в свой личный кабинет и сформировать в автоматическом режиме заполненное платежное поручение. Достаточно взять это поручение с собой в банк, остальное специалисты банка сделают самостоятельно. Важно, чтобы поле «назначение платежа» было заполнено именно так, как указано в сформированном платежном поручении, иначе MoneyMan не сможет идентифицировать заемщика.
Преимущества микрозаймов MoneyMan
- Географическая доступность. Неважно, в каком именно регионе находится заемщик. Если в его распоряжении есть интернет и мобильный телефон, он может получить и погасить микрозайм, находясь в любом городе России.
- Быстрота принятия решения. Как правило, на принятие решения о выдаче и оформление займа у компании уходит не более 24 часов.
- Возможность пролонгации. Если у заемщика возникли сложности с возвратом займа, он может продлить его срок на 7, 14, 21 или 28 дней. Эта услуга платная, за нее взимается дополнительная комиссия. Размер ее зависит от суммы и срока переноса платежа и составляет от 2% до 2,5% в день. Но при этом сумма задолженности и начисленных процентов до даты нового платежа остается неизменной.
- Возможность заработать. Заемщик может порекомендовать услуги MoneyMan кому-либо из своих друзей или знакомых. Если кто-то из них оформит займ и погасит его без просрочек, клиент, давший рекомендацию, получит бонус в размере 300 руб.
Минусы микрокредитования в MoneyMan
- Высокая стоимость. Ставка в размере 2 – 2,5% в день или 730 – 912% годовых – одна из самых высоких на рынке микрокредитования.
- Маленькая сумма кредита и короткий срок. Сумма в размере от 8 000 до 15 000 рублей, взятая в долг всего на 28 дней, далеко не всем поможет решить текущие проблемы.
Сравнение с конкурентами
Рынок кредитования России представлен несколькими микрокредитными организациями.
Основными конкурентами MoneyMan являются ВЭББАНКИР и VIVUS. Но ставки MoneyMan не выдерживают конкуренции из-за своего очень высокого уровня. Основное преимущество MoneyMan – это быстрое и удобное оформление, но и конкуренты оформляют кредиты для своих заемщиков быстро и просто.
Более крупные МФО, такие как «Домашние деньги» предлагают своим клиентам в долг гораздо более существенные суммы вплоть до 50 000 руб. Да и другие условия у них гораздо более привлекательны: займ может быть оформлен на срок до 1 года, ставка не превысит 100% годовых.
С банками MoneyMan конкурировать еще сложнее. Например, Хоум Кредит предлагает заемщикам кредит наличными до 75 000 руб. на 2 года под 69,9% годовых. В Русском Стандарте можно взять 150 000 руб. на 4 года под 36% годовых.
Заключение
MoneyMan, как и многие микрофинансовые организации, предлагает своим клиентам небольшие займы очень просто, очень дорого и совсем ненадолго. Оформить микрозайм можно через интернет и мобильный телефон.
Процентные ставки, начисляемые MoneyMany на предоставленные микрозаймы, в 2 – 2,5 раза превышают средний уровень ставок в этом сегменте кредитного рынка.
