Стоит ли брать образовательный кредит Россельхозбанка?

В данной статье подробно рассматриваются образовательный кредит Россельхозбанка: на каких условиях и на какой срок предоставляется, процентные ставки, особенности кредитования, его преимущества и недостатки, а также проводится сравнительный анализ аналогичного кредита по другим банкам.

Условия и тарифы кредита

Оплатить обучение в любом высшем или среднеспециальном учебном заведении можно, взяв образовательный кредит в Россельхозбанке. Кредит можно получить вне зависимости от формы обучения. Кредит можно использовать также для оплаты курсов переподготовки и получения второго высшего образования.

Размер кредита составляет 10 – 350 тыс. рублей, определяется в каждом конкретном случае индивидуально и зависит в первую очередь от платежеспособности клиента. При расчете размера кредита учитываются доходы клиента и его родственников: родителей (или законных представителей) или супруга/супруги.

Образовательный кредит Россельхозбанка

Кредит выдается на срок до 5 лет. Возможно оформить отсрочку по основному долгу на срок до 5 лет. Таким образом, срок кредитования может составить 10 лет, учитывая льготный период, в течение которого платить нужно будет только проценты.

Процентная ставка также может быть разной: от 16%, если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, и до 17,75%, если клиент не хочет получить страховку.

Кредит выдается безналичным способом, для чего на имя заемщика открывается в банке счет. Кредит на образование можно получить либо полностью, либо частями. Если кредит выдается частями, то открывается кредитная линия.

Чтобы получить образовательный кредит, необходимо найти поручителя, либо взять кредит под залог имущества. При этом предусматривается залог как движимого, так и недвижимого имущества. Имущество в обязательном порядке подлежит страхованию от риска гибели, исключение составляют земельные участки и объекты незавершенного строительства.

К заемщику предъявляются следующие требования: он должен являться гражданином РФ и его возраст должен быть старше 14 лет. Кредит может получить и несовершеннолетнее лицо при условии наличия письменного согласия родителей или его законного представителя.

При подаче заявления на образовательный кредит банк потребует предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (к ним обычно относятся справка по форме 2-НДФЛ или по форме, установленной банком, в некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать и дополнительные документы);
  • заявление-анкета и договор, заключенный с учебным заведением на предоставление платных образовательных услуг.

Срок рассмотрения заявки – 7 рабочих дней. Долг погашается дифференцированными платежами.

Что выгоднее: образовательный или обычный кредит?

Конечно, целевые кредиты всегда оказываются выгоднее нецелевых. Первое преимущество целевых кредитов заключается в том, что по ним подразумевается более низкая процентная ставка. Если брать обычный потребительский кредит в Россельхозбанке, он обойдется значительно дороже. Наиболее выгодное предложение в данном случае – потребительский кредит под 18,5-19% годовых, причем, если отказываетесь заключить договор на страхование, прибавляется еще 1%. Можно взять и более выгодный кредит под 14% годовых, но только срок такого кредита составляет год, а размер – не более 50 тыс. рублей.

Постоянным клиентам банка, которые уже брали кредит и успешно его погасили, предлагается взять новый под 15% годовых, в случае оформления договора страхования жизни и здоровья или под 16,75% годовых, если таковой договор не заключается. Конечно, подобный кредит намного выгоднее образовательного, но он подойдет только постоянным и хорошо зарекомендовавшим себя клиентам Россельхозбанка. Правда, здесь нельзя получить отсрочки платежа.

Процентная ставка по стандартному кредиту в банке составляет 22-22,5% годовых, или 23,75-24,25%. В первом случае предусматривается страхование жизни и здоровья, во втором – нет.

Даже если не обращать внимание на процентную ставку, то образовательный кредит Россельхозбанка оказывается выгоднее с той позиции, что по нему предусматривается льготный период, в то время, как по другим видам кредитования, такой услуги нет.

Образовательный кредит удобен учащемуся или его законным представителям/родителям тем, что его можно оформить перед поступлением в институт или другое учебное заведение и одновременно оформить рассрочку. Это значительно облегчает выплаты по кредиту. После окончания обучения у выпускника будет еще 5 лет, чтобы погасить кредит. Это дает возможность молодому человеку самостоятельно погасить основной долг, что положительно сказывается на его уверенности в себе и умении вступить во взрослую жизнь.

Сравнение с другими банками

Образовательный кредит от Россельхозбанка имеет один недостаток: требуется обязательно страховать свою жизнь и здоровье. Если заемщик отказывается от оформления страховки, то для него повышается процентная ставка. И здесь есть один нюанс: нельзя однозначно ответить, что выгоднее: брать кредит со страховкой или без нее, так как страховая компания определяет размер комиссии в каждом случае индивидуально.

Если принять во внимание процентные ставки, то образовательный кредит выгоднее взять в таких банках, как Газпромбанк, Курскпромбанк, Сбербанк (где процентная ставка составляет 12% годовых), ВТБ24 (13%) и банк «Транспортный» (здесь ставка со страховкой составит 14,5% и 15,5% без нее).

Но взять образовательный кредит в Газпромбанке можно только для получения второго высшего образования или при обучении по программе МВА. В ВТБ24 кредит выдается только при обучении по программе МВА или ЕМВА, при условии, что образование заемщик будет получать в бизнес-школе «Сколково». В Курскпромбанке кредит выдается только тем, кто предполагает обучаться в одном из трех вузов Курска.

В банке «Транспортный» также получение образовательного кредита ограничено только теми вузами, которые находятся в том же регионе, что и банк, и с которыми у банка заключено соглашение на взаимодействие. В Сбербанке можно получить кредит на образование в любом учебном заведении, но известно, что этот банк отличается чрезмерной бюрократичностью.

Другие банки предлагают кредиты по более высокой процентной ставке, от 18%. Мособлбанк предлагает клиентам очень удобный кредит «Студенческий», который можно получить на получение образования в любом учебном заведении как в нашей стране, так и зарубежом, кредит выдается в рублях, долларах и евро. Но ставка по процентам здесь составляет 20%. Кроме этого, здесь обязательно необходимо получить страховку личной жизни и предоставить справки по форме 2-НДФЛ.

Не редки и такие случаи, когда банки не выделяют образовательный кредит отдельной услугой, в таких ситуациях кредит идет как целевой на оплату товаров и услуг.

Недостаток такого подхода: отсутствие сниженной процентной ставки, скидок, отсрочек и других преимуществ образовательного кредита.

Итак, как видно, из небольшого сравнения с другими банками, сегодня Россельхозбанк является чуть ли единственным, который может предложить действительно очень удобный кредит на образование.

Источник: Россельхозбанк

Поделись статьей в соц. сетях!

Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Проверка комментариев включена. Прежде чем Ваши комментарии будут опубликованы пройдет какое-то время.