Образовательный кредит Сбербанка

Наряду с прочими кредитными услугами в продуктовом арсенале Сбербанка присутствует и образовательный кредит. В данной статье приводится подробное рассмотрение его условий и особенностей в сравнении с другими банковскими продуктами, что поможет клиенту сделать правильный выбор между нецелевой потребительской ссудой и кредитом на образование.

Условия образовательного кредита

Первое, что необходимо отметить, это целевой характер использования заёмных средств. В данном случае целью кредита выступает оплата образовательных услуг на всех уровнях обучения (начальном, среднем и высшем профессиональном) и в рамках любой из форм образования, включая вечернюю, дневную либо заочную форму.

Образовательный кредит в Сбербанке

Образовательный кредит в Сбербанке могут получить лица не моложе 18 лет. Несовершеннолетние учащиеся в возрасте от 14 до 18 лет могут выступать только в качестве созаемщиков. Ссуда в этом случае оформляется на родителей или иных представителей учащегося.

Кредитование осуществляется исключительно в рублевой валюте. Уровень процентной ставки имеет фиксированное значение вне зависимости от продолжительности срока кредита и составляет 12%.

По данной программе кредитования можно оформить ссуду в размере от 45 тысяч рублей и более, но не выше 90% стоимости обучения. Определяющим фактором при расчете максимальной суммы кредита помимо размера оплаты образовательных услуг является платежеспособность заёмщика.

В качестве обеспечения принимается поручительство либо имущественный залог. Страхование закладываемого имущества от риска гибели является обязательным требованием в течение всего периода кредитования. Выгодоприобретателем по договору страхования назначается банк.

Денежные средства в рамках образовательного кредита предоставляются всей суммой либо поэтапно с учетом требований договора о предоставлении образовательных услуг.

Образовательный кредит в Сбербанке выдается на срок до 5 лет. Однако данной программой кредитования предусмотрена возможность продления периода действия ссуды до 11 лет. Ей можно воспользоваться в том случае, когда заёмщику необходима отсрочка в части погашения основного долга на время получения образования, в течение которого можно будет вносить только процентные платежи. Сам кредитный долг будет погашаться только по окончании обучения. Причём период его погашения согласно условиям кредита не может превышать 5 лет.

Помимо этого условиями образовательного кредита разрешается оформление отсрочки в случае необходимости прохождения воинской службы в армии на весь срок службы, а также в случае академического отпуска по уходу за ребенком на срок до 1 года.

Образовательный кредит в Сбербанке выдаётся по месту:

  • регистрации учащегося и его представителей;
  • нахождения предприятия-работодателя заёмщика или одного из созаёмщиков;
  • нахождения образовательного учреждения.

Процедура оформления образовательного кредита выглядит следующим образом. Сбербанк рассматривает кредитные заявки на условиях предварительного принятия решения по сделке. Поэтому на первом этапе клиент имеет возможность подать заявку до момента выбора учебного заведения и сдачи вступительных экзаменов, предоставив в банк все необходимые документы. Окончательная сумма кредита будет определена только после подписания договора о подготовке специалиста. Сроки рассмотрения заявки не превышают 10 рабочих дней.

В случае одобрения кредита заёмщик может заключить соглашение с конкретным учебным заведением. После чего подписывается кредитный договор и оформляется поручительство либо залог в качестве обеспечения ссуды. В последнем случае заёмные средства выдаются только после предоставления договора страхования предмета залога.

Далее банком производится зачисление денежных средств на счет учебной организации в безналичной форме.

В течение срока действия кредита заёмщик обязан представлять справку из учебной организации, подтверждающую прохождение обучения. При поэтапной выдаче ссуды данный документ должен предоставляться перед каждым траншем. В случае оформления отсрочки по уплате основного долга справка предъявляется ежегодно.

Преимущества образовательного кредита

Образовательный кредит имеет строго целевой характер, что создает для заёмщиков дополнительные возможности в обслуживании долга, которые в рамках нецелевых кредитов не предоставляются. Помимо этого уровень процентных ставок по образовательной ссуде ощутимо ниже.

Либеральную позицию Сбербанка при кредитовании граждан по продукту «Образовательный кредит» можно увидеть в сравнении процентных ставок. В рамках потребительского кредитования наименее затратным вариантом являются ссуды, обеспеченные залогом недвижимости. И даже в этом случае процентная ставка превышает стоимость заёмных средств по образовательному кредиту и составляет 13,5%-14%. Кредиты под поручительство выдаются Сбербанком под 16,5%-20,5%, а ссуды без обеспечения – под 17%-21,5% годовых.

Также необходимо учесть, что при потребительском кредитовании заёмщик не имеет возможности получить отсрочку по погашению основного долга. А в случае оформления образовательного кредита на период обучения клиенту предоставляется право погашения только суммы процентов. Закрытие основного долга заёмщик может осуществлять уже после получения образования со своей заработной платы.

Важно отметить, что Сбербанк предлагает самые лояльные условия в части процентных ставок по ссудам. Это еще раз подтверждает выгодность оформления именно целевого образовательного кредита по сравнению с кредитными продуктами других банков.

Предложения других банков в рамках образовательных кредитов

Кредит на образование, предлагаемый Сбербанком, имеет ряд преимуществ:

  • Низкая процентная ставка (12%). На аналогичных условиях кредитуют только Газпромбанк и Курскпромбанк. Эффективная процентная ставка по образовательному кредиту, конечно, будет несколько выше её декларируемого уровня ввиду необходимости осуществления страховых взносов. Однако другие финансовые организации кредитуют заёмщиков на образовательные цели под еще более высокие проценты. Например, ВТБ24 предоставляет образовательный кредит под 13%, в Росбанке максимальная ставка может достигать 25%.
  • Большой срок кредита (11 лет). Возможность оформить длительный кредит предлагается также Россельхозбанком. Здесь максимальный период действия ссуды составляет не более 10 лет, при этом ставка по займу будет существенно выше – 16%, а в случае отказа от личного страхования, цена кредитных ресурсов для заёмщика вырастет до 17,75%. Сроки образовательных кредитов в остальных банках не превышают, как правило, 3-5 лет.
  • В отличие от других кредиторов, Сбербанк не ограничивает своих заёмщиков в выборе учебного заведения, а также в форме образования. Кредиты ВТБ24, например, выдаются только на цели получения образования в бизнес-школе «Сколково» в рамках программ MBA и EMBA. Курскпромбанк финансирует образовательные услуги, предоставляемые исключительно тремя ВУЗами Курска. Образовательный кредит в Газпромбанке аналогично имеет узкую направленность: получение второго высшего образования в «Сколково» либо обучение там же по программе MBA.

В качестве примера можно также привести Московский областной банк, который тоже предоставляет кредит на образование и не только в рублях, но еще в долларах и евро. При этом кредит под процентную ставку в размере 12% можно оформить только в иностранной валюте. При кредитовании в рублях стоимость кредитных ресурсов составит не менее 20%.

Помимо этого условиями образовательного кредита в Сбербанке, в отличие от предложений других кредитных организаций, предусмотрена возможность выбора формы погашения ссуды (дифференцированными платежами или аннуитетными).

К недостаткам кредита на образование в Сбербанке можно отнести только длительные сроки принятия решения по кредиту (10 рабочих дней) и необходимость предоставления обеспечения с обязательным требованием по страхованию залога (при его оформлении). В некоторых других банках, например, в РосЕвроБанке образовательный кредит можно получить в оперативные сроки без обеспечения и необходимости страхования, но под высокую ставку – 21% годовых. В данном случае клиент сам должен определить, что для него приоритетнее: стоимость кредита либо скорость принятия решения и отсутствие обеспечения.

В настоящее время образовательный кредит не достиг такой популярности среди населения как потребительские ссуды, поскольку в качестве самостоятельного кредитного продукта предлагается далеко не всеми банками. Росбанк, например, включает цели образования в схему потребительского кредитования наряду с прочими потребностями клиентов (покупка товаров, оплата услуг).

Вопреки присутствующим недостаткам в обслуживании клиентов (бюрократичность, длительные сроки рассмотрения кредитных заявок и др.), Сбербанк – единственная кредитная организация, предоставляющая самые выгодные условия кредитования для учащихся. С позиции социального аспекта образовательный кредит в Сбербанке играет положительную роль, обеспечивая возможность и доступность получения образования за счет кредитных ресурсов для различных категорий заёмщиков. Поэтому при возникновении необходимости в оплате обучения обращение в Сбербанк за образовательным кредитом является самым рациональным решением.

Поделись статьей в соц. сетях!

Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Проверка комментариев включена. Прежде чем Ваши комментарии будут опубликованы пройдет какое-то время.