Кредит наличными в день обращения. Сравниваем банки и их кредитные программы

Некоторые банки предлагают своим клиентам получить кредит наличными в день обращения, оформив заявку на экспресс-кредит. И также имеют среди своих кредитных продуктов классические схемы кредитования, срок рассмотрения заявки по которым составляет не менее 3-х дней. Эти два вида кредитов, чаще всего, различаются еще и по количеству требуемых документов от заемщика: для экспресс-кредитов пакетов документов значительно меньше, чем для стандартного кредита.

Конечно, за эти «облегченные» условия по экспресс-кредиту, клиент заплатит повышенной процентной ставкой. Причем ее увеличение по сравнению со ставкой по обычной схеме кредитования порой бывает настолько значительное, что итоговая переплата по быстрому кредиту составляет половину взятой суммы.

Поэтому, прежде чем отправляться в банк за кредитом, стоит просчитать свои расходы по обеим программам кредитования, и решить: целесообразно ли переплачивать огромную сумму денег за возможность получения кредита в течение нескольких часов, или, все-таки, стоит набраться терпения и получить заем через пару-тройку дней.

Чтобы лучше понять, как изменяется процентная ставка в зависимости от времени рассмотрения заявки и пакета необходимых документов, стоит рассмотреть условия кредитования хотя бы 4 банков. В исследовании будут участвовать банки, которые одновременно выдают кредит наличными в день обращения, и стандартные кредиты.

Банк Москвы

Условия кредитования по стандартному «Кредиту наличными»:

• минимальная сумма кредита – 50 тыс. руб., максимальная – 3 млн. руб.;
• срок кредита – от полугода до 5 лет;
• процентная ставка для заемщиков, получающих кредит на общих основаниях, составляет: от 23,5% до 49,9% для кредита, не превышающего 150 тыс. руб.; от 19,9% до 27,9% — для кредита на сумму свыше 150 тыс. руб.;
• срок рассмотрения заявки для кредита до 150 тыс. руб. – 1 день; для кредита свыше этой суммы – 3 рабочих дня.

Не только процентные ставки различаются в зависимости от суммы кредита, но и список необходимых документов не будет одинаковым.

Если заемщик решил взять кредит на сумму до 150 тыс. руб., то он должен предоставить в банк 2 документа:

1. Паспорт РФ.
2. Один документ из нижеприведенного списка на свое усмотрение:

• документ, подтверждающий платежеспособность (справка 2-НДФЛ или в свободной форме, либо по форме, утвержденной банком);
• водительское удостоверение и свидетельство о регистрации машины;
• выписку со своих счетов в других банках (карточных или текущих) с отражением операций за 6 последних месяцев;
• заграничный паспорт, но только при условии, что там есть отметки о пересечении границы за последнее полугодие.

Вклады заемщика в этом банке, дают ему право предоставить только паспорт для рассмотрения заявки на кредит до 150 тыс. руб.

Для клиентов, рассчитывающих получить кредит на сумму от 150 тыс. рублей, перечень требуемых документов несколько расширяется:

1. Паспорт РФ.
2. Второй документ, подтверждающий личность (при наличии): загранпаспорт или водительское удостоверение.
3. Справка, подтверждающая официальный доход: 2-НДФЛ; по форме, разработанной банком или в свободной форме.
4. Трудовая книжка: ее копия, заверенная работодателем.

Условия кредита наличными в день обращения «Быстрокредит»:

• сумма составляет 20-50 тыс. рублей;
• получить кредит можно либо на полгода, либо на 1 год;
• процентная ставка устанавливается для каждого заемщика в индивидуальном порядке и колеблется в диапазоне 23,5-64,5%;
• банк рассматривает заявку не более часа;
• из документов требуется только паспорт РФ и любой другой документ, подтверждающий личность: водительское удостоверение, свидетельство о получении ИНН или заграничный паспорт.

Итоговое сравнение процентных ставок

При расчетах возьмем во внимание только те ставки по классическому кредиту, которые соответствуют сумме кредита свыше 150 тыс. рублей.

Средняя годовая процентная ставка: по стандартному кредиту – 23,9%, по «Быстрокредит» — 44%.

Получается, что за счет быстрого рассмотрения заявки и меньшего пакета документов, удорожание процентной ставки составит 20,1%.

Банк Хоум Кредит

Условия кредитования по стандартному кредиту «Большие деньги»:

• сумма быстрого займа – 50-700 тыс. рублей;
• срок займа – от 12 до 60 месяцев;
• годовая процентная ставка: 21,9% — для кредита на сумму, не превышающую 400 тыс. рублей; 19,9% — для кредита от 100 до 700 тыс. рублей;
• рассматривается заявка не более 5 дней.

Для получения кредита заемщик должен предоставить паспорт РФ плюс еще один документ, подтверждающий личность (права, загранпаспорт, страховое свидетельство Пенсионного страхования, либо пенсионное удостоверение).

Для подтверждения платежеспособности от клиента требуется предоставить один документ из нижеприведенного списка, если он желает получить кредит на сумму до 400 тыс. рублей. А для кредита до 700 тыс. руб. – 2 документа из этого же перечня:

• выписка по текущему или зарплатному счету, отражающая операции за последнее полугодие;
• оригинал ПТС, а можно вместо него и свидетельство о регистрации авто на имя заемщика;
• свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость, принадлежащую заемщику (копия документа остается в банке, а оригинал предоставляется для сверки);
• полис ДМС, актуальный на момент оформления кредита;
• полис страхования КАСКО, сумма покрытия которого свыше 5 тыс. долларов США. Выгодоприобретателем по полису должен быть заемщик.

Условия кредитования по программе «Быстрые деньги»

• сумма экспресс-кредита – от 10 до 30 тыс. руб.;
• срок кредитования – от полугода до 2 лет;
• годовая процентная ставка равна 46,9%;
• заявка рассматривается в течение часа.

Для заключения кредитного договора клиенту надо иметь при себе паспорт и один из следующих документов: права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт или страховое свидетельство Пенсионного страхования.

Итог: средняя ставка по классическому кредиту – 20,9%, по экспресс-кредиту – 46,9%.

Значит, увеличение процентной ставки составляет 26%.

ДжимИ Мани банка

Условия кредитования для займа «Удобный»

Этот продукт можно назвать классическим видом потребительского кредита.

• сумма займа – от 20 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
• срок кредитования – от 1 года до 5 лет;
• годовая процентная ставка – от 14,9% до 29,9%;
• срок рассмотрения заявки – до 5 дней.

Для кредита, не превышающего 300 тыс. руб., клиент должен предоставить только два документа:

1. Паспорт РФ.
2. Любой документ из списка: заграничный паспорт, свидетельство о регистрации прав на жилую недвижимость, свидетельство о регистрации машины.
   Этот перечень добавляется справкой о доходах и копией трудовой книжки, заверенной работодателем заемщика, если клиент планирует получить в долг от банка более 300 тыс. руб.

Условия кредита «Универсальный»

Этот заем по своим условиям подходит под определение кредит наличными в день обращения:

• сумма кредита от 20 до 500 тыс. руб.;
• минимальная процентная ставка 14,9%, а максимальная 49,9%;
• срок кредитования – от 1 года до 5 лет;
• рассмотрение заявки и выдача кредита происходит день в день.

Требования к документам для данного вида кредита предъявляются точно такие же, как и для продукта «Удобный».

Итог: средняя процентная ставка по классическому займу – 22,4%, по экспресс-кредиту – 32,4%. Разница в процентных ставках обусловлена исключительно сроком рассмотрения заявки, и составляет 10%.

Банк Западный

Условия классического кредита «Западный плюс»

• сумма займа составляет от 100-750 тыс. руб.;
• на минимальную процентную ставку в размере 17,9% заемщик может рассчитывать, если он застраховался; максимальная ставка – 28,9%;
• срок данного кредита – от полугода до 5 лет;
• рассмотрение заявки происходит в течение 3-х дней.

Помимо паспорта и второго документа, подтверждающего личность, требуется предоставить: справку о доходах, либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме, утвержденной банком, а также заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Условия кредитной программы «Западный Экспресс»

• величина займа – 30-100 тыс. руб.;
• увеличение процентной ставки напрямую зависит от кредитной истории заемщика: чем больше она испорчена, тем выше ставка. Поэтому клиенты с очень хорошей кредитной историей могут рассчитывать на 19,9% годовых, а те, кто ее успел испортить, будут платить 35,9%;
• срок кредитования – от полугода о трех лет;
• рассмотрение заявки осуществляется в день ее подачи.

Из документов необходим лишь паспорт, правда, банк оставляет за собой право потребовать и другие документы для подтверждения информации, указанной клиентом в анкете.

Итог: средняя ставка по стандартному кредиту – 23,4%, по экспресс-кредиту – 27,9%. В данном банке удорожание процентной ставки составило 4,5%. Это обусловлено как сроком рассмотрения заявки, так и количеством необходимых документов для заключения кредитного договора.

Какой банк выбрать для получения кредита наличными в день обращения?

Из рассматриваемых четырех банков наименьшее удорожание процентной ставки оказалось у Банка Западный, всего лишь 4,5%. Поэтому в случае возникновения острой потребности в денежных средствах, которые нужны именно сегодня, лучше обратиться за займом в этот банк. Также и в ДжимИ Мани банке можно получить кредит наличными очень быстро, процент по которому отличается от классического займа на 10%. Стоит отметить, что оба эти банка готовы предоставить экспресс-кредит на значительные суммы: до 100 тыс. рублей и до 500 тыс. руб. соответственно. В то время как у Банка Москвы и Банка Хоум Кредит максимальные суммы экспресс-кредитов не превышают: 50 тыс. руб. и 30 тыс. руб. соответственно. Так еще и процентная ставка по их «быстрым» кредитам увеличивается более чем на 20%.

Более высокая процентная ставка по кредиту наличными в день обращения объясняется тем, что банки принимают на себя повышенные риски, обусловленные малым количеством времени на рассмотрение заявки и ограниченным пакетом документов, который зачастую не включает справки о подтверждении доходов заемщика.

В среднем по четырем банкам, удорожание годовой процентной ставки составило 15%. Поэтому, если для заемщика время дороже денег, то экспресс-кредит – это как раз тот самый банковский продукт, который ему нужен.