Кредитный брокер — квалифицированная помощь в получении кредита

Сегодня линейка кредитных продуктов каждого банка весьма разнообразна и самих кредитных организаций огромное множество. Поэтому не удивительно, что простому обывателю трудно разобраться во всех тонкостях кредитования и подобрать для себя наиболее выгодный заем. Чтобы получить квалифицированную помощь в этом вопросе можно обратиться к кредитному брокеру.

Они являются профессиональными участниками рынка кредитования, выступая посредником в процессе общения между потенциальным заемщиком и банком-кредитором по вопросу выдачи кредита.

Услуги кредитного брокера, чаще всего, востребованы теми, кто в силу своей плохой кредитной истории или невозможности официально подтвердить свои доходы, уже устал «обивать пороги» банков в надежде получить кредит. Но могут прибегнуть к помощи этого посредника частные лица или организации, чья кредитная история чиста и прозрачна «как слеза», но просто они не желают тратить время на изучение многочисленных кредитных предложений, сбор документов и подачу заявки, чтобы в итоге из-за незначительной ошибки, все равно, получить отказ.

По какому алгоритму работает профессиональный кредитный брокер?

В первую очередь, он собирает и анализирует информацию о самом потенциальном заемщике. Для брокера очень важны достоверные данные о платежеспособности клиента, его кредитной истории, чтобы оценить реальные шансы на получение кредита.

Далее он занимается подбором наиболее подходящего банка и вида кредита для клиента, учитывая его потребности в деньгах и возможности по погашению займа.

Выбирая определенную схему кредитования важно учитывать не только процентную ставку, но и все сопутствующие комиссии, которые очень часто не озвучиваются банками на этапе рассмотрения заявки, а всплывают уже после подписания кредитного договора. А в итоге, они сильно удорожают стоимость кредита, и расходы клиента будут значительнее, чем по кредиту с большим процентом, но без этих «скрытых» комиссий.

Также важно определиться со схемой погашения кредита. Она должна оптимально распределять финансовую нагрузку на заемщика по возврату основного долга и процентов, чтобы не вогнать его в новые долги. С такими нюансами не просто разобраться клиенту, впервые обратившемуся за кредитом, а брокер видит все эти уловки банков на раз.

Определившись с банком и видом кредита, брокер формирует исчерпывающий пакет документов и заполняет вместе с клиентом анкеты, заявления и другие документы. На этапе подачи заявки в банк заемщику важно произвести положительное впечатление, чтобы его сразу «не завернули». Поэтому задача брокера — повысить статус клиента, но только законными методами, без фальсификации документов и других недопустимых способов.

На стадии рассмотрения заявки могут возникать дополнительные трудности, которые брокер обязан оперативно решать, не затягивая время. В случае одобрения заявки на заем, брокеру останется только проверить правильность оформления кредитного договора и разъяснить его «подводные камни» для клиента, если таковые имеются.

Опытный кредитный брокер постоянно следит за всеми обновлениями кредитных программ банков, с которыми он работает. Это позволяет ему подобрать самый подходящий и беспроигрышный вариант кредитования для клиента. Зная особенности работы каждого банка с определенными категориями заемщиков, брокер точно сможет сказать в каком банке у юридического лица, юриста или физлица с плохой кредитной историей, есть шансы на получение займа. Это существенно сокращает время и затраты для подготовки пакета документов, как для клиента, так и для самого брокера.

Услуги брокера востребованы не только на стадии получения кредита, но также и при его реструктуризации. Только грамотный специалист банковской сферы сможет найти оптимальный вариант реструктуризации займа, чтобы клиент действительно получил от нее выгоду. Например, отслеживая тенденции процентных ставок по долгосрочным кредитам, и заметив их устойчивое снижение, брокер обязательно посоветует заемщику произвести эту процедуру для сокращения расходов по обслуживанию своего длительного займа.

Относительно новый вид деятельности брокеров – посткредитное обслуживание. Его услуги заключаются в консультациях для разрешения конфликтных ситуаций между банком и клиентом, как на этапе досудебных споров, так и во время судебного процесса.

Как выбрать профессионального кредитного брокера, а не мошенника?

В России рынок кредитного брокериджа только начинает набирать обороты, и деятельность брокеров пока еще не совсем упорядочена. Поэтому есть большая вероятность нарваться на шарлатанов, выдающих себя за настоящих брокеров, которые обычно берут предоплату за каждую услугу и исчезают с деньгами доверчивых клиентов навсегда.

За помощью в получении кредита можно обратиться как к фирмам, предоставляющим брокерские услуги, так и к самостоятельно работающему брокеру. Первый вариант, все-таки, надежнее, даже если компания зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя.

На что следует обратить внимание, выбирая кредитного брокера:

1. В России существует «Национальная ассоциация кредитных брокеров и финансовых консультантов» (АКБР), членами которой могут стать только те кредитные помощники, у которых есть лицензия, и чьи действия соответствуют профессиональному кодексу брокеров. К одному из членов АКБР можно смело обращаться за услугами посредничества в получении кредита. Тем более, в случае ненадлежащего исполнения брокером своих обязанностей, заемщик всегда сможет обратиться с претензией в АКБР, для защиты своих прав.
2. Наличие сертификата у брокера говорит о его надежности.
3. Просматривая в интернете сайты брокерских компаний, важно обратить внимание на отзывы других клиентов.
4. Реальные брокерские фирмы обязательно будут иметь офис респектабельного вида, городской телефон и их сайт будет постоянно обновляться.
5. За первую консультацию ответственные брокеры не возьмут денег с клиента.
6. Ни один, даже самый опытный брокер, не сможет Вам сказать по телефону и даже при первой встрече о том, что успех на получение кредита гарантирован. Чтобы оценить реальные шансы клиента на одобрение займа, он должен сначала сделать анализ предоставленной клиентом информации, и только потом давать свои обещания.
7. Настоящие брокеры никогда не будут работать в ущерб своей и клиентской репутации. Подделка документов, подтасовка фактов и другие незаконные действия — это стиль работы брокеров-самозванцев. Если Вы увидели даже намек на такие противозаконные действия, надо сразу прекращать отношения с такими конторами.

Остановив свой выбор на одной из компаний, надо внимательно просмотреть договор перед его заключением и, лучше всего, начинать читать с текста мелким шрифтом, обычно там кроется самая значимая информация.

Характерные признаки брокера-обманщика

Распознать «черного брокера» не так уж сложно, надо просто быть очень внимательным при общении с ним:

• если брокер не приглашает Вас в свой офис при первом же звонке, ссылаясь на ремонт или говоря, что он сейчас находится далеко от места работы и для ускорения процесса просит встретиться где-нибудь еще, то можно сразу класть трубку и забыть его номер телефона;
• если в рекламном объявлении указан только мобильный телефон, нет собственного сайта, а электронный адрес зарегистрирован на одном из общедоступных почтовых сервисах, то это точно реклама брокера-мошенника;
• если сайт брокерской компании размещен на бесплатном хостинге, и на нем устаревшая информация, то можно с большой степенью вероятности утверждать, что это интернет-ресурс фальшивой конторы, либо что ее финансовое положение настолько печально, что даже нет средств на поддержание главного источника рекламы своей деятельности;
• никогда не стоит искать брокера через газеты с бесплатными объявлениями или полагаться на многочисленные листовки, развешанные в метрополитене;
• традиционно «чудо-брокеры» просят оплатить услуги вперед, обещая при этом «золотые горы», и в их контрактах содержится пункт о невозврате предоплаты клиенту в случае отказа банка в выдаче кредита. Чаще всего, получив определенную сумму денег от клиента, мошенники скрываются или предоставляют легкодоступную и неактуальную информацию, которую можно получить и самому на любом кредитном портале;
• излюбленный метод работы непрофессиональных брокеров – это «подгон» статуса клиента под требования банков, используя подделывание документов. К брокерам часто обращаются те, кто не может подтвердить свой доход, кто не имеет официального места работы. Поэтому для начала Вам предложат «устроиться на работу», сделав за 15 минут копию трудовой книжки, завизированную руководителем предприятия, и нарисуют справку 2-НДФЛ. Все это, конечно, за хорошее вознаграждение. Потом эти якобы брокеры будут рассылать Ваши фальшивые документы по всем банкам, надеясь, что где-нибудь «прокатит». Все эти действия уголовно наказуемы, и Вы рискуете навсегда попасть в черные списки заемщиков, когда эта фальсификация всплывет. Помните, банки очень трудно обмануть, у них сильная служба безопасности. И даже если какой-либо банк выдал Вам ошибочно кредит по подложным документам, то когда этот факт вскроется, с Вас будут требовать досрочное погашение на абсолютно законных основаниях;
• брокеры-обманщики любят давать сказочные обещания, утверждая, что знают банки, где безработные, люди со справкой из психдиспансера и даже бывшие заключенные получают одобрение кредита;
• слишком завышенная стоимость услуг – это тоже признак недобросовестных брокеров.

Помощь кредитного брокера – не бесплатная услуга

Труд каждого должен быть оплачен, и кредитный брокер – не исключение. Единого тарифа на услуги брокеров не существует, и каждая фирма устанавливает их самостоятельно. Причем, в одной и той же компании могут использоваться оба способа оплаты услуг:

1. Вознаграждение представляет собой процент от полученного заемщиком кредита. Такой вариант взимания комиссии больше присущ крупным брокерским компаниям. Он предполагает наличие четко установленных тарифов за каждую услугу, оказанную клиенту.
2. Фиксированный размер вознаграждения, не зависящий от суммы выданного кредита.

В среднем, размер комиссии составляет 1-5% от суммы займа, и зависит от сложности ситуации, в которую попал клиент, обратившийся за помощью в получении кредита.

Каким образом клиент будет рассчитываться с брокерской компанией надо обговорить заранее и прописать в договоре, чтобы избежать возникновения споров по этому поводу.

Одно объединяет всех профессиональных кредитных брокеров – свое вознаграждение они получают только после того, как банк подтвердил выдачу кредита клиенту.

Преимущества и недостатки получения кредита с помощью кредитного брокера

Резюмируя все вышеизложенное, можно выделить главные преимущества и недостатки получения кредита с помощью кредитного брокера.

Плюсы:

• обращаясь к брокеру, потенциальный заемщик получает грамотную консультацию и подробные разъяснения каждой кредитной программы, что позволит выбрать наиболее походящую для него;
• заемщику не придется тратить время на подготовку документов, подачу заявки и отслеживания ее продвижения. Для многих предпринимателей экономия времени очень важна, это позволит им не отвлекаться от ведения бизнеса;
• правильный выбор кредитного продукта сэкономить средства заемщика при выплате процентов и основного долга. Также брокер, зная все уловки банков, помогает клиенту сократить расходы, не переплачивая за необязательные услуги, например, это касается страхования;
• шансы заемщика на одобрение кредита увеличиваются вследствие грамотно оформленных документов;
• кредитный брокер, являясь посредником между банком и заемщиком, всегда будет отстаивать права последнего.

Минусы:

• никакая брокерская компания не может сотрудничать со всеми банками, даже самая крупная, и кредитный продукт она будет подыскивать для клиента именно в тех банках, с которыми у нее есть партнерские отношения. Значит, круг поиска наиболее выгодного кредитного предложения для клиента сужается;
• есть риск выбрать шарлатана, а не брокера;
• затраты на услуги брокера могут не окупится выбранной схемой кредитования, и в итоге, стоимость кредита для заемщика только увеличится.

Прежде чем бежать к брокеру за помощью, все-таки, есть смысл самому оценить свои возможности на получение кредита. Хотя бы запросить данные о своей кредитной истории в бюро кредитных историй. Может быть не все так плохо, как Вы думаете, и стоит попытаться самостоятельно подать заявки в пару-тройку банков. Ну, а если ситуация совсем безвыходная, и деньги очень нужны, то главное, не ошибиться в выборе кредитного брокера, чтобы он принес только пользу, а не разорил Вас окончательно.