Порой возникают ситуации, когда срочно нужны деньги в кредит, и нет времени на подготовку полного пакета документов, включающего справку о доходах. Выдают ли банки займы без справки 2-НДФЛ? Выдают. Какие именно банки – читайте ниже.
В процессе принятия решения о предоставлении кредита банковское учреждение в первую очередь проводит оценку потенциального заемщика, а именно – его платежеспособности. Для ускорения этого процесса используют скоринг-модели, и определяющий фактор в большинстве из них – именно постоянный доход, так как именно его часть заемщику придется ежемесячно выделять на погашение кредита.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
Традиционный способ подтверждения официального дохода – справка 2-НДФЛ. Ее выдает работодатель, и она же, по сути, является официальной отчетностью, отражающей уровень ежемесячного дохода за определенный период и удержанных налогов с учетом полагающихся льгот.
Однако не все работодатели официально отражают полную сумму заработной платы своих наемных сотрудников, выдавая большую часть ее «в конвертах». Из-за этого справка 2-НДФЛ зачастую показывает минимальный, а не реальный уровень дохода. Ни один работодатель, выплачивающий «серые» зарплаты, не станет выдавать полную справку по форме 2-НДФЛ, так как всегда существует вероятность перекрестной проверки, по результатам которой налоговая инспекция сможет потребовать доплатить причитающиеся государству налоги или, что еще хуже, возбудит уголовное дело за уклонение от налогов. А ведь на справке обязательно будет стоять «мокрая» печать компании и «живые» подписи руководства, то есть, она будет являться официальным подтверждающим документом.
Справка о доходах по форме банка
Банковские учреждения прекрасно знают о непрозрачных схемах выплаты зарплаты. Чтобы охватить потребительским кредитованием как можно большее количество потенциальных клиентов, и были разработаны справки о доходах по форме банка. Такая справка является документом, в который бухгалтерия компании-работодателя заемщика может внести реальные суммы заработной платы сотрудника, заверив их подписью руководства и печатью.
Также в эту справку помимо заработной платы некоторые банки позволяют вносить другие виды доходов, например, арендную плату за сдаваемые в наем жилые или нежилые помещения или другое имущество, суммы авторских гонораров, различные нестандартные доходы. Такое подтверждение доходов увеличивает вероятность получения положительного решения, но встречается все реже, так как Банк России постоянно повышает требования к качеству заемщиков и кредитному портфелю. Особенно такие требования касаются просроченных платежей, поэтому вариантов кредитования со справками по форме банка будет все меньше. Тем не менее, банки и дальше будут предоставлять кредиты без справок о доходах либо со справками по форме банка, но суммы по таким кредитам будут значительно меньше, чем действуют на текущий момент.
Куда обратиться за кредитом без справки 2-НДФЛ?
В основном кредиты без 2 НДФЛ предоставляются в различных торговых заведениях – магазинах, супермаркетах, салонах и т.п., в том числе в сети Интернет. Объясняется это небольшими суммами предоставляемых кредитов и тем, что, отправляясь в магазин за покупками, никто не берет с собой документы, подтверждающие доходы. Привычные же наличные потребительские кредиты без справки о доходах выдают такие российские банковские учреждения:
Альфа-Банк
В этом банковском учреждении действует кредитная программа «Быстро», средства по которой предоставляются наличными, а решение принимается в течение 30 минут. По двум вариантам этой программы средства можно получить без справок о доходах. Запросив сумму в пределах 10-100 тыс. рублей, требуется иметь при себе паспорт и еще один документ. Помимо паспорта требуется наличие водительского удостоверения, загранпаспорта, полиса ОМС или стандартного пенсионного полиса.
Номинальная процентная ставка по займу «Быстро» Альфа-Банком не указывается. Вместо нее приводится схема расчета ежемесячных платежей, например, кредит на 100 тыс. рублей, предоставленный на 6 месяцев, необходимо будет ежемесячно погашать в размере 19 030 рублей, если срок 3 года, то по 5230 рублей. За обслуживание кредита необходимо будет также уплачивать ежемесячную комиссию в размере 1,99% от суммы займа.
Без справки о доходах в этом банке можно получить сумму и до 130 тыс. рублей (ежемесячный платеж составит 24 740 и 6 800 рублей соответственно), но в этом случае потребуются еще и либо документы на автотранспортное средство, либо загранпаспорт с отметкой о пересечении границы в период прошедшего года.
Банк Хоум Кредит
В Банке Хоум Кредит действует традиционная кредитная программа, средства по которой предоставляются наличными в размере до 30 тыс. рублей с периодом погашения не более 2-х лет. Кредит предоставляется по минимуму документов – паспорту и дополнительному документу на выбор, например, по водительскому или пенсионному удостоверению, загранпаспорту или страховому свидетельству пенсионного фонда. Проценты за пользование кредита начисляются по ставке 46,9% годовых.
Для нуждающихся в более крупной сумме денег в банке действует программа «Большие деньги», максимальная сумма по которой составляет 700 тыс. рублей, а срок погашения – 5 лет. Чтобы нею воспользоваться, нужны такие же документы, как по кредиту «Быстрые деньги», но кроме них – дополнительные документы, способные подтвердить платежеспособность. В качестве таких документов можно предоставить банковскую выписку по зарплатному счету (оригинал), документы на автомобиль или недвижимое имущество, страховку КАСКО или полис о добровольном медицинском страховании, заграничный паспорт с отметкой о выезде в другую страну не ранее чем год назад. Полный пакет документов позволяет получить кредит на сумму до 400 тыс. рублей со ставкой 21,9% годовых, до 700 тыс. рублей – со ставкой 19,9%.
ОТП Банк
В ОТП банке кредит без 2 НДФЛ можно получить по двум программам – «ОТП Экспресс» и «ОТП Стандарт». Первый оформляется в течение 15 минут при наличии паспорта и одного документа из списка. Кроме них необходимо также указать ИНН компании, в которой работает заемщик. В рамках программы средства предоставляются в размере от 15 тыс. до 75 тыс. рублей под 35,9-64,9% годовых с периодом погашения максимум 3 года.
По второй программе предоставляется более крупная сумма – максимум 400 тыс. рублей. Ставка при этом варьируется в пределах от 23,9% до 39,9%, но в пакет документов необходимо включить заверенную работодателем копию трудовой книжки и ИНН (для кредита до 200 тыс. рублей не требуется).
Восточный банк
В этом банковском учреждении, воспользовавшись онлайн-заявкой, кредит на сумму до 500 тыс. рублей можно оформить за 5 минут при наличии только паспорта. Проценты по нему будут начисляться по ставке 37,5% годовых.
