В настоящее время многие потенциальные заёмщики задаются вопросами – как с минимальными затратами времени и максимальной выгодой для себя оформить ссуду? В данной статье рассмотрим, как подать заявку на кредит в несколько банков.
По мнению экспертов, развитие систем удаленного контакта финансовых организаций с клиентами набирает все большие темпы, причем тенденция эта имеет глобальные масштабы. В пример можно привести США, где прирост числа онлайн-заявок на кредит либо открытие личного счета в 2013 году составил порядка 50% по отношению к прошлому году. В условиях популяризации дистанционного сервиса среди населения современные банкиры начали сомневаться в целесообразности содержания и развития своих филиальных сетей.
В каком банке можно оформить заявку с помощью Интернета? Влияет ли это на условия кредитования?
Во-первых, отметим, что избежать личного посещения кредитора не удастся, особенно в случаях, когда кредитором является банк. Взять, например, ТКС-Банк, который считается одним из самых продвинутых в плане онлайн-обслуживания. Его клиенту, так или иначе, придется лично встретиться с представителем банка для удостоверения личной подписью всех необходимых документов по сделке, а также чтобы последний имел возможность оценить внешний вид и благосостояние заёмщика. А если уж говорить о полноценной проверке платежеспособности заёмщика, то прямой контакт между клиентом и кредитором тем более неизбежен.
Режим удаленного доступа, прежде всего, заинтересовывает клиентов благодаря оперативности процесса оформления заявки, что исключает затраты сил и времени на неоднократные посещения банковских офисов. Помимо этого существенным плюсом является возможность в удобных для себя условиях осуществлять выбор и сравнение различных вариантов кредитования. На практике, как правило, редко находится время и желание просиживать очереди в нескольких банках в целях получения первичных консультаций. В этой связи режим онлайн позволяет клиенту более оперативно оценить для себя достоинства и недостатки множества кредитных продуктов и выбрать наиболее выгодные условия заимствования.
При этом не во всех банках реализованы возможности подачи онлайн-заявок на кредит. Даже всем известный Сбербанк не практикует дистанционное обслуживание клиентов в части возможности оформления заявления на кредит на его официальном ресурсе. Онлайн-сервис сайта Сбербанка позволяет только скачать форму анкеты, которая в подписанном виде должна быть передана заёмщиком кредитному специалисту банка. Однако уже сейчас имеется информация о внедрении в самой ближайшей перспективе возможностей дистанционного сервиса.
В настоящее время удаленное обслуживание клиентов организовано только в системах потребительского кредитования и для кредитных карт. Предложения оформить онлайн-заявку на ипотечный либо автокредит практически отсутствуют. Одним из немногих таких кредитных организаций является банк «Транспортный», где можно с помощью Интернета подать заявление на получение ипотечной ссуды.
Помимо ограничения в видах кредитования может быть также ограничена и сумма заимствования, например, в размере не более 100 тысяч рублей. При этом возможны также варианты с предложением оформить онлайн-заявку на кредит под пониженную на 0,25%-1% ставку. Однако в реальности такие скидки часто используются в качестве «приманки» и не более. Нужно понимать, что, применяя те или иные маркетинговые инструменты привлечения клиентов, каждый кредитор использует индивидуальные подходы.
Варианты оформления онлайн-заявок на кредит
Можно выделить несколько способов оформления кредитного заявления в онлайн-режиме:
- Во-первых, существуют специальные Интернет-ресурсы, которые фактически реализуют посреднические функции, предлагая ввести личную информацию (паспортные данные, данные о доходе и др.) в диалоговые формы для оформления кредитной заявки, которая впоследствии будет направлена различным банкам. Этот вариант, несмотря на удобство, можно считать самым рискованным, особенно в условиях роста Интернет мошенничества.
- Другим вариантом могут стать самостоятельные поиски подходящих кредитных продуктов на официальных сайтах кредитных организаций, предлагающих услуги оформления онлайн-заявок. Однако такой способ, так или иначе, связан с затратами времени клиента и не только на поиски, но и на ознакомление с информацией, выложенной на сайтах.
- Возможности подать онлайн-заявку на кредит можно также через специально созданные Интернет-порталы, предлагающие услуги безопасного поиска нужного варианта кредитования без введения личных данных. На таких порталах уже собраны все возможные предложения от различных кредиторов с ссылками, ведущими на их официальные веб-сервисы.
- При желании совершить покупку в интернет-магазине можно также увидеть ссылки на сайты банков, с которыми заключено сотрудничество.
- Для тех, кто пользуется инструментами удаленного банковского обслуживания, возможности оформления онлайн-заявки нередко реализованы в сервисах личного интернет-банкинга.
Чтобы подать заявку на кредит в несколько банков, можно воспользоваться специально разработанными Интернет-сервисами, такими как, например, Adresbanka.
В процессе работы с информацией этого портала необходимо учитывать следующие основные рекомендации:
- Данный Интернет-ресурс предлагает сразу несколько вариантов получения кредита от различных кредиторов. Целесообразным является оформление заявок во все предложенные банки или МФО, чтобы увеличить вероятность получения положительного решения по кредитованию. В идеале получение одобрения от всех кредитующих организаций позволит клиенту выбрать для себя самый выгодный вариант.
- Важно учитывать, что получение предварительного решения банка не является окончательным. На данной стадии процесса оформления кредита формируются только первоначальные предпочтения клиента в отношении условий кредитования без проведения банком проверки указанных в анкете данных. Как правило, анализ персональной информации по клиенту, включая его кредитную историю, производится в тех случаях, когда у заёмщика имеются четкие намерения получить ссуду именно здесь. До подтверждения своего желания клиент может в любой момент изменить свои предпочтения в пользу другого кредитора, причем без уведомления первого, не понеся при этом никаких затрат.
- На данном сайте также собрана наиболее существенная информация по займам, необходимая для первоначальной фильтрации потенциальным заёмщиком вариантов кредитования: объёмы заимствования, сроки кредитования, процентные ставки. Руководствуясь ей, клиент сразу сможет выбрать наиболее предпочтительный для себя продукт. Необходимо учесть, что окончательные параметры выдаваемого впоследствии кредита могут значительно отличаться от объявленных на сайте, поскольку устанавливаются они на основе индивидуального подхода к оценке заёмщика и его платежеспособности. Важно также обратить внимание и на тот факт, что стоимость оформляемого кредита в реальности может быть выше процентной ставки ввиду необходимости внесения страховых взносов, различных плат и комиссий, платежей за годовое обслуживание кредитной карты и проч.
- На данном ресурсе реализован прямой выход исключительно на сайты банков, согласившихся принимать участие в данной разработке. Таким образом, здесь предоставляются только возможности перехода на страницы банковских веб-сервисов, а указание личной информации не требуется.
- Наряду с возможностями оперативного доступа к официальным ресурсам банков, на сайте Adresbanka изложено много полезной для заёмщика информации, в частности, советы по выбору наиболее выгодного кредитного продукта. Нужно понимать, что привлечение заёмных средств – это достаточно ответственный шаг, требующий соизмерения своих финансовых возможностей с объёмом платежей в погашение долга с процентами.
Здесь также можно ознакомиться с обзорами пользующихся спросом вариантов кредитования, предлагаемых различными банками, включая микрофинансовые организации.
Информационные составляющие кредитной заявки и сроки её рассмотрения
Заявки на кредит, предлагаемые к оформлению на сайтах кредиторов, могут отличаться по набору необходимых для рассмотрения данных. Это же касается и дальнейшей процедуры получения кредита. Как правило, от клиента требуется дважды побывать на встрече со специалистами банка: чтобы предоставить лично подлинники документов, и второй раз для заключения кредитной сделки с подписанием кредитного договора.
Нередко онлайн услуги по оформлению кредитных заявлений применяются кредитором в качестве эффективного маркетингового инструмента по привлечению большего числа клиентов. В данном случае содержание кредитной заявки предусматривает изложение минимальной информации о себе (ФИО, контакты, паспорт). Предварительное заключение о возможности кредитования банк сообщит в течение 1-2 часов, а иногда и нескольких минут по контактам, указанным в заявке. Однако предварительное одобрение не всегда гарантирует положительный ответ от банка по результатам личного общения и проверки данных о клиенте. Довольно часто возникают ситуации, когда после встречи с заёмщиком кредитор считает необходимым снизить сумму выдаваемого займа.
Встречаются также и варианты онлайн-заявок, где предусмотрен широкий перечень информации, включая данные о работе и занимаемой должности, стаже, семейном доходе, числе иждивенцев и др. Эта информация является предметом анализа в скорринговых системах оценки возможности кредитования. Сроки рассмотрения и принятия решения в таком случае могут составлять 1-3 дня.
К оформлению онлайн-заявок нужно подходить с определенной степенью серьёзности, несмотря на её виртуальный характер. Достоверность этой информации в обязательном порядке проверяется кредитором. Просто одни предпочитают это делать до момента личной встречи, другие – после общения с заёмщиком. Указание ложных данных, как правило, приводит к отказу в предоставлении услуг кредитования как в первом случае, так и в случае повторного обращения.
При этом, как известно, некоторые банки не всегда категоричны в отношении заёмщиков, которым ранее было отказано в кредите. И есть вероятность, что в будущем данный клиент сможет воспользоваться их услугами. Поэтому имеет смысл еще раз попытаться обратиться с кредитной заявкой по происшествие нескольких месяцев, но при условии, что уровень платежеспособности станет выше, либо снизится кредитная нагрузка в связи с закрытием другого кредита.
